台積電買入成本38元也沒用 財金教授曝買006208原因

台大財金系特聘教授張森林年近半百時重新規劃退休金配置,納入指數投資。

▲台大財金系特聘教授張森林,年近半百時重新規劃退休金配置,納入指數投資。

圖文/鏡週刊

台大財金系特聘教授張森林50歲重新準備退休規劃!這樣的年紀、頭銜、這樣的舉動,很多人聽到都大吃一驚,一個財金系教授竟然在半百的年紀「重新」規劃退休,但張森林卻勇敢的讓所有人知道,他將退休金配置打掉重練。

「2017年我到西雅圖進修時接觸到機器人理財、指數投資,大幅翻轉我的觀念,之後我重組我的退休金,加入多檔ETF,這5年來平均年投報有8%至10%,讓我對退休更有信心。」張森林滿意的說。

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距離張森林退休還有10年時間,因為在台大任職超過35年,公職人員退休金所得替代率能有6成,再加上自己準備的部分,所得替代率可超過100%。以特聘教授月薪超過10萬元來算,退休後每月能有超過10萬元的現金流。

張森林說,過往他以主動基金投資為主,基金靠人為操作,必須選市場、時機進場,但指數投資只要考慮市場就好,相對單純。2017年回台後他因此陸續加入多檔ETF,目前主動型基金及ETF部位各半,投資方式有80%是定期定額、搭配20%的單筆低檔投資。

他指出,若不想做功課、也無法分清楚自己的投資屬性是積極還是保守,主動型基金可選擇「目標日期基金」,此類型基金是依據人生週期進行股債配置,越靠近退休年齡,債券持有比例會越高。

以他自己為例,他預計在2034年退休,就定期定額買入基富通好享退系列的國泰泰享退系列2029、及2039目標日期組合基金P,5年來績效是26.55%及36.04%,讓他很滿意。

指數投資部分,他認為買進全世界最安全,例如VT(Vanguard 全世界股票 ETF);如果看好美國成長股,也能選美國大型成長股ETF。

至於哪時該停利?張森林說,除非需要資金、或者發現更好的標的,否則根本不需要停利,停利只是安慰自己的心理機制,認為有賺到錢、或是從沒賠過,指數投資最重要的是一直留在市場上。

 

 台大財金系特聘教授張森林強調,ETF內扣費用低,長期投資效益大。

張森林強調,追蹤相同指數,就該挑選內扣費用低的ETF,這樣長期投資省下的手續費,加上時間複利效果,可以累積更多財富。

「投資是長長久久的事,內扣手續費影響很大,既然都是追蹤相同指數,就該挑費用低的。」張森林認真的說。

2017年從西雅圖進修回台後,張森林便成為指數投資的信奉者,他也重新調整自己的退休金配置,大量納入各類型ETF,包含全球、單一國家、新興市場及主題式ETF,如綠能電動車等。張森林強調,ETF主要追蹤指數,如果追蹤相同指數,就該選內扣費用低的標的。

以元大台灣50(0050)及富邦台50(006208)為例,都是追蹤台股市值前50大個股,但006208的費用率比0050便宜許多,所以是首選。以去年0050及006208的內扣費用率計算,0050是0.43%、006208是0.25%,若投入100萬元,0050的費用是4,300元、006208則是2,500元,「長期投資省下來的手續費、再加上時間複利效果,可以累積更多財富,當然要選擇成本低的。」

張森林也透露,買ETF能即時參與盤中價格,同時也能搭配基金操作。以台股來說,他就選擇元大台灣卓越50 ETF連結基金不配息型,他表示,基金能用定期定額,006208則逢低加碼,兩者互相搭配提高績效。

張森林說,年輕時自己也買過個股,還曾買過38元的台積電,200多元賣出,當年陽明海運新股上市抽籤他也曾抽中,股價才8元、一筆抽中3張,「現在回頭看都覺得賣太早,但投資沒有後見之明。」

他強調,也有曾經的千元股王,股價打對折再對折,「買個股風險高,我想專注於學術研究及教學,所以指數投資最適合。」


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關鍵字: 鏡週刊張森林理財投資退休

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