民眾替幼童保終身醫療險 要注意三大事項

▲民眾替幼童投保終身醫療險，需留意是否包含特定傷病、食物中毒，以及年齡限制等項目。

記者林潔玲／台北報導

氣溫驟降又忽冷忽熱，容易使人感冒，週五又有冷氣團來襲，幼兒是感染流感病毒或肺炎鏈球菌的高危險群，當免疫力下降時，就易併發感染而引起肺炎、腦膜炎、敗血症等，尤其6歲以下幼兒罹患流感比例最高。民眾替寶貝投保時，需注意保單是否含有幼童特定傷病保險金、食物中毒保險金部分，以及需留意理賠年齡的上限。

民眾應依照不同年齡的需求來規劃醫療險，有些特定疾病較好發在兒童時期，因此為孩童投保終身醫療險時，建議應選擇有包含「幼童特定傷病保險金」的保單，而市面上有些終身醫療險保單，不僅需觀察是否含特定傷病保險金，還有食物中毒保險金也是一大重點，各家聚焦的族群不同，保障項目也會有所差異。

而幼童特定傷病保險金部分，目前市面上的商品所包含的傷病項目大約在10項左右，只是部分可能會有些許差異或是擴充，普遍來看其項目包括哮吼症、腦膜炎、腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳、川崎病、胸、腹或骨盆內傷，異物吞食、誤食傷害性化學物質都有保障。

同時，民眾也需注意「幼童食物中毒保險金」部分，並非所有該類型保單都有囊括。民眾替幼童投保，也要更加留意其所保障所能申請保險金的年齡，以及住院日等會有不同的限制。舉例來說，遠雄人壽帳戶型終身醫療險，是在年齡未滿14足歲的幼童經診斷後，且同一次在醫院住院治療時，能申請15倍的給付。

而中信人壽該類保單則是在幼童15歲以前，經診斷確定罹患特定傷病且住院4日(含)以上，其住院給付日額也有15倍，若發生食物中毒可申請可按住院給付日額的三倍申請幼童食物中毒保險金。同時還有包含1,473項手術，給付上限高達住院給付日額的1800倍，不論是住院、手術、急診、骨髓移植等都有保障。

至於紐約人壽的該類型保單，也是幼童限制在14足歲以前，若經鎮段罹患特定傷病且住院4日(含)以上，其住院給付日額15倍。而在食物中毒保險金部分，其住院給付日額也是3倍，但幼童年齡也需在14足歲以前。

若民眾目前尚無投保任何人身保險，想要兼顧醫療保障及壽險保障，可以選擇投保保本型終身醫療險，其具有保本設計，兼具醫療帳戶及壽險帳戶的功能，繳費期間屆滿後還可領回滿期保險金，保費增值領回，保障終身不變，領回的生存保險金可做為子女的教育基金，或父母的養老金。