市場景氣好 分紅保單吃香喝辣

▲在市場景氣偏好時,分紅保單可透過所信任的壽險公司,達到讓資產穩健成長同時兼顧資產傳承。

記者林潔玲/台北報導

根據政治大學民調中心的退休規劃調查,近六成的台灣民眾理財偏好以儲蓄為首選,顯見穩健仍是民眾最在意投資要素。然而,面對薪資凍漲,物價直直漲的環境,可透過分紅保單調整理財工具以分散投資風險,在市場景氣偏好時,分紅保單可讓資產穩健成長同時兼顧資產傳承。

分紅保單的設計概念是「分擔風險 紅利共享」,一張保單除了擁有終身保障,並有機會參與分享保險公司的經營績效。換句話說,當市場環境景氣好,投資團隊創造的優渥獲利績效,進而提升公司經營績效,依據整體營運成果參與紅利分配;若景氣艱難,也不須擔心受到波及,因為保障與承諾都不會有絲毫減少。

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客觀來說,分紅保單對壽險公司而言,每張保單的售出即開啟了對保戶保障長遠的承諾,而唯有穩健的財務體質才能在未來兌現承諾;對保戶而言不僅穩健而且看得越遠,保障越有利。但民眾投保分紅保單時,需注意兩件事,其一對於「市場景氣」判斷,及對於「投保公司的信任度」。

「現在的壽險業因為主管機關對於投資型商品的規範較多,因此分紅保單較少了。」壽險業者表示,分紅保單主要是看公司的營運績效,以及利差損的結果,且在主觀機關的限制投資之下,獲利不會提高到很多的話,加上又有一定的預定利,因此要分紅的狀態不易,同時也有許多分紅保單並沒有保證分紅,得依市況決定,因此民眾投保前要先有一定的了解才不會與所想的有落差。

但也有壽險業者認為,若民眾看好該公司的營運發展,分紅保單也不失一項選擇。若以保誠人壽「富貴58終身保險」為例,繳費三年有一份終身保障承諾,第三保單週年日起至保險年齡達99歲,每年皆可領回生存保險金,從自第六保單週年日起,「生存保險金更由5%加碼至8%」,且自第二保單週年起即有機會分享紅利,固定的生存保險金加上彈性的紅利,兼顧保障與保值。

關鍵字: 分紅保單分紅壽險公司營運獲利景氣市場利率預定利率東森保代

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