市場景氣好 分紅保單吃香喝辣

▲在市場景氣偏好時，分紅保單可透過所信任的壽險公司，達到讓資產穩健成長同時兼顧資產傳承。

記者林潔玲／台北報導

根據政治大學民調中心的退休規劃調查，近六成的台灣民眾理財偏好以儲蓄為首選，顯見穩健仍是民眾最在意投資要素。然而，面對薪資凍漲，物價直直漲的環境，可透過分紅保單調整理財工具以分散投資風險，在市場景氣偏好時，分紅保單可讓資產穩健成長同時兼顧資產傳承。

分紅保單的設計概念是「分擔風險 紅利共享」，一張保單除了擁有終身保障，並有機會參與分享保險公司的經營績效。換句話說，當市場環境景氣好，投資團隊創造的優渥獲利績效，進而提升公司經營績效，依據整體營運成果參與紅利分配；若景氣艱難，也不須擔心受到波及，因為保障與承諾都不會有絲毫減少。

客觀來說，分紅保單對壽險公司而言，每張保單的售出即開啟了對保戶保障長遠的承諾，而唯有穩健的財務體質才能在未來兌現承諾；對保戶而言不僅穩健而且看得越遠，保障越有利。但民眾投保分紅保單時，需注意兩件事，其一對於「市場景氣」判斷，及對於「投保公司的信任度」。

「現在的壽險業因為主管機關對於投資型商品的規範較多，因此分紅保單較少了。」壽險業者表示，分紅保單主要是看公司的營運績效，以及利差損的結果，且在主觀機關的限制投資之下，獲利不會提高到很多的話，加上又有一定的預定利，因此要分紅的狀態不易，同時也有許多分紅保單並沒有保證分紅，得依市況決定，因此民眾投保前要先有一定的了解才不會與所想的有落差。

但也有壽險業者認為，若民眾看好該公司的營運發展，分紅保單也不失一項選擇。若以保誠人壽「富貴58終身保險」為例，繳費三年有一份終身保障承諾，第三保單週年日起至保險年齡達99歲，每年皆可領回生存保險金，從自第六保單週年日起，「生存保險金更由5%加碼至8%」，且自第二保單週年起即有機會分享紅利，固定的生存保險金加上彈性的紅利，兼顧保障與保值。