替自己加薪!投保還本終身險可當傳家寶

▲行政院主計處最新統計,高達四成的上班族月薪不到三萬元,在物價上漲薪水緩漲的趨勢下,投資理財成了重要功課。(圖/資料照片)

財經中心/台北報導

行政院主計處最新統計,高達四成的上班族月薪不到三萬元,在物價上漲薪水緩漲的趨勢下,投資理財成了重要功課,具有還本型的終身壽險成了市場焦點,透過還本機制,不僅保本,還享有保額複利增值,變相替自己未來加薪。此外,還能一人投保、兩代還本,父母、子女與孫子三代受惠,讓保單成為守護家庭的「傳家寶」。

在薪資緩漲但卻逐漸走向高齡化之下,民眾開始為自己的後半輩子,甚至是父母、小孩的生活費所苦惱。因應高齡化社會衝擊,保險公司還本型商品銷售模式轉向,從過去「到期一次領回、立即致富」改為「自製月退俸」,讓民眾在退休養老時有更穩定金流,不必擔心一次領回一次花光。

目前市面上已有許多還本型商品,包括台灣人壽也有「金有利還本終身保險」兼具「保障」與「還本」,自第1保單年度起,以保額10%複利增值至繳費期滿,之後每年加計基本保額10%單利增額到終身,不會因通貨膨脹而侵蝕了辛苦累積的資產。

此外,第2保單年度起,每年可領回基本保額的6.5%,繳費期間屆滿之保單週年日起,生存保險金為基本保額的20%,可領至終身,被保險人保險年齡達111 歲之保單週年日仍生存,還可領取一筆祝壽保險金(當年度保險金額)。如果是父母幫子女投保,每年父母可以領、兒女成長後可給孩子領、兒女年老身故後還可給孫子領,成為最有力的後盾。

值得注意的是,生存保險金機制提供被保險人資金能靈活運用,不論是退休規劃、教育基金等,單身貴族與頂客族也都適用。但民眾也需注意,領取生存保險金,得先確定保障是否縮水。

坊間有部分的還本意外險商品,在繳費期滿領回生存保險金後,意外身故保障可能會按比例降低,導致事故發生後所領到的理賠金不如預期。同時,當職業等級較高(5~6級)時,保險費率可能加倍,民眾應考量是否改投保壽險或其他險種,運用合宜的險種,使風險配置發揮最大功效。

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關鍵字: 薪資加薪還本型終身險保障保費還本東森保代

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