台灣銀行家／科技與雲端創新 金融業的互聯網進化術

▲台灣銀行家雜誌5月號封面。（圖／金融研訓院提供）

採訪撰文／胡湘湘

全球金融服務趨勢丕變，台灣面臨許多新科技及服務模式之挑戰，未來的金融業務將有別以往，在雲端、行動、大數據、O2O等趨勢洪流襲擊下，金融業如能掌握趨勢，了解數位金融服務創新模式、進而擬定策略，將來必能繼續生存、茁壯。

為協助金融業擬定創新的金融服務策略與營運模式，台灣金融研訓院與台灣微軟公司特別舉辦「數位金融服務創新模式與策略研討會」，邀請微軟中國雲計算與企業事業部CAT部門總經理麥超俊、中華資料採礦協會榮譽理事長謝邦昌，以及微軟大中華區雲端事業發展部門副總經理周旺暾，共同探討最新科技創新與雲端技術之發展與服務應用，以提供金融業著手推動金融服務創新之實用建議。

長期觀察中國大陸互聯網金融發展的麥超俊表示，現階段中國大陸銀行業面臨的挑戰包括消費者信貸餘額下降，紛紛轉至P2P（網路貸款）；客戶、存款受到微信衝擊而大幅流失；銀行營運模式落後，微信發紅包創造全新營運模式，最後則是數位金融O2O交易，讓交易場景改變，從櫃檯轉變到線上，銀行功能弱化。

多善用社區客群優勢

「以前談雲端是要如何降低成本，現在談雲端是如何在雲上賺錢。」麥超俊指出，銀行業有強大的壓力感，其核心訴求有4大項，包括：如何互聯網化銀行業務、如何近距離接觸客戶、如何提升客戶經理和分行價值，以及如何建構場景消費。

依麥超俊觀察，在互聯網時代，有「369模式」，即科技的導入要求3個月要上線、6個月要能營運、9個月要賺錢，然而，金融業的思維要轉變，科技只是工具，要以客戶需求為優先，透過社群媒體貼近客戶、了解客戶，並將客戶想法迅速轉成服務功能，提升對客戶的價值。

他細數，中國大陸四大國有銀行已朝互聯網金融靠攏，現階段銀行主流互聯網產品類型包括金融O2O、社交、電商、直銷銀行及微銀行等5大服務。對於互聯網金融對業務鯨吞蠶食，傳統金融業從電商業者無人力切入的社區做起，除了鞏固銀行既有客源外，也藉由「中國社區大媽」的口碑傳播力量，具體做法是請她下載App使用服務，並成為產品銷售中心，為銀行爭取新客源及新業績。

另外，透過科技，銀行要如何更貼近客戶，吸引客戶、綁住客戶，是互聯網金融的價值。

從大數據在金融業應用的角度觀察，透過社交、電商等互聯網工具，蒐集相關資訊，麥超俊進一步表示，現在數據分析成本低很多、收集儲存成本也低，門檻下降了，Data跟別人不一樣就贏了。

※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家2016年5月號》。
※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。