收入百萬淪為「晚貧族」? 專家:善用3招評估理財

▲民眾退休金準備不夠,晚年生病時無法負擔高額醫藥費與長照費,而淪為「晚貧族」。(圖/達志影像/示意圖)

記者許雅綿/台北報導

隨著國人平均壽命延長,規劃退休生活是不得不面對的課題,但要如何妥善評估理財?專家表示,可透過「NET」三要點,N即是Need(需求);E就是Economics(經濟能力);T則是Time(時間複利價值)。

內政部統計,國人的平均壽命達80.2歲,面對高齡化浪潮,Money101.com.tw表示,民眾可把握NET三要點,退休生活做好準備。

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首先,是Need(需求),規劃之前應審視自己的需求。退休的時間點每人不同,所需的準備期就各有長短,建議先想清楚退休之後要在哪個城市生活、住在現有的房子或是移居到養老村,以及退休後的生活品質是否與現在相同,都會影響退休金額的規劃。另外,老年後的醫療照護也需要考量在內。

其次,就是Economics(經濟能力),民眾可規劃當下與短期內可預期的現金流,可以做多少的退休規劃,而非「以後有錢再說」,因為現在的收入,一部分是要養老年後無法工作的自己。

▼理財規劃示意圖。(圖/記者張一中攝,以下亦同)

舉例來說,若以退休需求八百萬元來推算,累積退休金的公式為本金x時間x報酬率,距離退休若還有30年,則每年需存下26萬多元,不過要是每年可支配所得低於26萬元,那麼就得將退休計畫往後推延,或是將報酬率提高。

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考量到現實,民眾需要設想65歲之後,就業市場是否仍張開雙手歡迎;另外,理財產品的報酬率也要納入計算。

在理財商品上,Money101.com.tw表示,銀行定存風險低,但是定存利率不高也是不爭的事實;操作基金、股票,則須仰賴專業的知識以及風險承擔性;儲蓄險(增額終身壽險)的預定利率則是確定的,民眾在退休後若未全額解約,也可以以當年度的保單價值準備金乘上預定利率,作為退休生活的花費來源之一。

最後,善用Time(時間複利價值),越早開始準備退休,拉長準備的時間,就能越省力。

關鍵字: 高齡化理財時間經濟能力需求退休生活

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