記者蔡怡杼／台北報導
關係近千萬勞工的勞退基金醜聞接連爆出，從瀕臨破產到淪為代操經理人的炒股工具，簡直是拿民眾的棺材本隨意開玩笑，也因此，存退休金靠政府不如靠自己，而對於退休金的累積，摩根投信協理姜愛苓大方傾授「早、勤、恆」投資三字訣。
投資第一要訣「早」
姜愛苓表示，目前大環境景氣欠佳、物價飆漲，根據主計處調查，目前20-24歲年輕人平均月收入僅有22,432元，起薪水準倒退到15年前，不少人怨嘆成為「青貧族」
所得大倒退，該情勢加劇民眾累積退休金的難度，也因此，退休金的累積更需要提早做準備，「開始工作後的第一份薪水就應該著手進行退休規劃」。
而根據摩根資產管理最新調查，台灣投資人首次定期定額年齡以26-30歲最高，比重高達25%，進一步擴大來看，則有54%投資人屬於「投資早鳥族」，在30歲以下就已開始定期定額。
姜愛苓指出，進一步從定期定額的動機來看，高達79%的投資人是為了存錢或賺錢，而佔比第二高的考量為退休規劃，顯示國人雖具有及早累積退休金的觀念，但比重僅17%，相對較低。
投資第二要訣「勤」
姜愛苓表示，小資青年由於薪情差，能作為退休金規劃的資本不高，想在退休金累積的路上更加順遂，就不能不多加比較各家投信、銀行等業者所祭出的折扣優惠，例如摩根投信提供投資人扣滿60個月後，零手續費的超殺優惠。
以每月定期定額3000元、平均坊間境內基金手續費費率1.5%來看，每月手續費支出為45元，若在摩根投信定期定額屆滿60個月、5年，第61個月起，每月手續費為零，若以投資20年來看，則可省下10,800元，對投資人來說，可說是一筆不小的費用。
若改以境外基金平均費率2.5-3%的水準來看，每月定期定額3000元，每月手續費支出更高達90元，若手續費為零，則20年下來，更可省下超過2萬元的支出。
除此之外，姜愛苓指出，除了實體通路的折扣外，不少投信業者推出網路交易平台，申購手續費相對降低，以摩根投信為例，境內基金手續費費率為0.4-0.6%，即每月扣款3000元、手續費為12-18元間，僅實體通路的45元的4成，境外基金手續費為0.8-1.8%，同樣情況下，手續費也只要24-54元間，幾乎僅實體通路90元的一半，顯示網路申購相對划算。
投資第三要訣「恆」
姜愛苓指出，金融海嘯後，市場波動加劇，而投資人往往為了避免損失或虧損進一步擴大，採取停止扣款的行為，然而，根據過去的經驗，往往投資人因此錯失下一次的大行情。
姜愛苓表示，定期定額投資通常都是為了較長期的理財目標，不是只看眼前的獲利。而如果是為了長期的理財目標，眼前股市的回檔或價格下跌其實是提供了絕佳的逢低買進、降低長期投資成本的良機，因此不應該輕言停扣。
而投資人除了容易陷入帳面虧損易停扣的情況外，為了增強投資人持續定期定額扣款的恆心，姜愛苓建議，投資人可以採取停利停扣的方式，即達到自己心中的理想報酬時記得贖回，如投報率超過20%時可以先落袋為安，不要因為人性貪婪，總期待還會有更好的行情，而錯失收割的機會，而淪為紙上富貴。
姜愛苓認為，退休金的累積愈早開始愈有利，且藉由定期定額的投資、仔細比較各家折扣優惠，並持之以恆的扣款，才能顯現定期定額聚沙成塔、小錢變大錢的威力。
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