防洗錢！不限現金逾50萬交易 都要向銀行提供身分證明

▲不管是否現金交易，只要50萬以上銀行都會要求做身分確認。（圖／ETtoday資料照）

記者戴瑞瑤／台北報導

金管會今天(1日)公布「金融機構防制洗錢辦法」修正草案，其中原本只有50萬元「現金」交易，銀行要加強做身分確認，草案上路後，不限現金交易，包括支票、有價證券、黃金等超過50萬元以上交易，銀行都要加強身分確認，民眾都要提出身分證明。

銀行局正式發布「金融機構防制洗錢辦法」修正草案，預計11月16日前上路。對銀行來說業務將更為繁重，而民眾在跟銀行做交易上會需要出示身分證明。

銀行局副局長莊琇媛指出，目前修正重點有2點：

1.不限現金的50萬以上交易都要身分確認：原本規定是台幣50萬元以上「現金」臨時交易，銀行要做確認客戶身分(CDD)，未來將修改為不限「現金」的臨時交易超過50萬元以上，都要做確認客戶身分(CDD)，包括支票、有價證券、黃金等交易都算在內。

2.變更疑似洗錢申報流程：過去針對有疑似洗錢表徵的交易，都要求銀行要10天內向調查局申報，但銀行反映，要查證是否真的是洗錢交易，往往要超過10天。為符合國際規範，將改為銀行發現有洗錢表徵後，銀行需先進行不限天數的查證後，通報專責主管核定，並於核定後2天內通報調查局。

但近期針對洗錢防制趨嚴，銀行常常會問客戶交易目的，讓很多民眾覺得「擾民」。對此，張琇媛說，每家銀行針對洗錢防制，都會設定一個交易門檻，假設某銀行門檻是100萬元，客戶只要交易超過100萬元，銀行就會主動詢問客戶交易的目的，如果是同名帳戶間資金轉移，通常都不會特別詢問，但若不是同名帳戶間的移轉，銀行基於內部規定都還是會詢問，也請民眾能配合。

但亞太洗錢防制組織(APG)11月5日就要來台，草案是否來得及上路？莊琇媛說，草案只要11月16日前修正完成，銀行就可以直接採用，APG也會採認。