▲許多人夢想提早退休。(圖/翻攝自免費圖庫Pixabay)
記者林妤柔/綜合報導
「財務自由」是許多人追求一生的夢想,但加上房貸、出國、基本開銷,到底該存多少錢才夠?號稱「最懂鴻海」的前外資金童、科克蘭資本董事長楊應超11日於YouTube中開講,認為提到財富自由,有些媒體會亂丟數字,好比一千萬、兩千萬、一億等,其實很不負責任。對此,他秉持分析師精神,靠「2大算法」估出財富自由的價格,每個人可依薪水、花費找到適合自己的價位,瀟灑跟老闆說再見。
首先是看存錢率。楊應超指出,如果是25歲到65歲上班,上班時間是40年,假設每個月可以存一半的薪水,前20年薪水可以存到後20年的薪水,就代表40年上班,變20年就可以退休了。
楊應超表示,每一年存的金額,將影響是否能提早退休,假設每年可以存50%薪水、17年就可以退休;每年存60%、12.5年就能退休,因為剩下的錢可以拿來投資。若無法存那麼多,至少存20%薪水,37年後可退休,約是60多歲。
▲記帳是為了知道自己花費多少錢。(圖/取自免費圖庫pixabay)
比起多存錢之外,多賺、少存可能會更輕鬆一點,楊應超認為,「4%法則」更容易算出財富自由金額。只要存到一筆錢,每年用該筆錢的4%就能過生活,表示可以退休。例如每年開銷為100萬,所以必須存到2500萬,就可以過上財富自由的生活。
「許多人不了解自己每年該花多少錢,這是做預算記帳的理由,憑感覺算術是很危險的。」楊應超直言,不少人以為存25年花費,只能用25年,但這是錯誤的,因為錢存了會投資,最後是靠投資回報過活,「靠本金會用完,靠投資回報會用到永遠」。
美國銀行做過研究,發現長期幾十年,如果將手上資金分成一半股票、一半債券,投資回報約8.4%。楊應超表示,存錢也要考慮通貨膨脹,以保守估計7%來看,應拿4%錢去花、3%錢放本金繼續賺錢。如果手上有2500萬,然後提早退休,第一年花費金額為100萬、第二年預算則是103萬。
▲退休金有部分要拿來投資,應付通貨膨脹的問題。(圖/記者劉維榛攝)
楊應超指出,如果想要100%不愁未來,應以「3%法則」取代4%法則,存每年花費的33倍,才會更加穩固。另外,如果將錢分散,放到勞健保、房租或其他退休投資等,可能一年花到的錢只有80%(以範例來看為80萬),就不需要100萬那麼多了。
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