20歲「首投族」想買保險 壽險業者:先選擇定期險

▲20歲投保應掌握3原則。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

▲富邦人壽建議20歲投保應掌握3原則。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

記者陳依旻/台北報導

你的保險保障是誰規劃?又是由誰繳保費?依據台灣現行民法規定,滿20歲者為成年,才能自行簽立契約購買保險,富邦人壽總經理陳俊伴表示,年滿20歲的保險首投族投保時需要先掌握3原則。

第一,大學投保分水嶺,全盤檢視既有保障第一步;20歲是目前消費者投保行為轉換的分水嶺,20歲以前許多人的保險都是由家人父母處理投保,20歲之後年輕人開始握有投保自主權,且逐漸具備經濟獨立的能力,繳納保險費的責任通常也在此時回歸到自己身上。

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富邦人壽認為,保險是所有社會新鮮人的第一堂入門課,追求成就的同時如何正確轉嫁意外風險,讓自己無後顧之憂的成長茁壯,建議成年者優先透過保單檢視,全面盤整已有的保單內容,理解自身保障之際,也能更熟悉各式保險商品。

第二,評估自身保費繳納能力 先選擇定期險再逐步強化;多數職場新鮮人,出社會的第一份薪水都不會太高,富邦人壽提醒,「評估自身保費繳納能力」相當必要,保單規劃更應該量力而為,如此既能選擇合適的保險商品,也能避免生活經濟壓力過於沉重,建議可透過「雙十原則」來掌握,意即保額不超過收入的10倍、總保費支出占年收入10%,此為參考原則,實際狀況還是要依每個人的經濟條件而定,才能避免捉襟見肘的狀況發生。

另一方面,保險商品依保障期限可分為定期險和終身險兩種,因其保障時限差異,反映在保費繳納的多寡,對於經濟能力有限的投保新鮮人,富邦人壽建議可先以一年期定期險來規劃,意即一年一約,保費相較於保障期限長的終身險便宜,年輕人可以較無負擔的方式享有保障,未來再視年紀與經濟狀況加碼成終身險;提醒民眾各家保險商品內容未盡相同,投保前仍需了解該商品的保額及保費。

第三,醫療、意外雙重保障 避免人生藍圖被打亂;成年人步入社會初期積極努力打下基礎,倘若因外來的突發事件,造成工作薪資中斷或額外的醫療支出,恐怕將打亂生命藍圖及規劃。

富邦人壽建議,年滿20歲的年輕人最需要備妥的第一張保單,可先考慮安排住院日額、實支實付、意外事故等相關保障,再因應人生各階段變化,如加薪、轉職、成家、生子等,逐步增加保障額度。

富邦人壽提醒年輕人,別因為父母小時候就替自己投保,就以為保障「保足了」,保單其實是需要隨著人生成長定期檢視,早年買的保單可能保額不足、保障範圍較少,未必符合此刻的需求,外在醫療環境與時俱進也可能影響保障內容,因此定期進行保單檢視就顯得重要,與保險業務員保持聯絡,透過其專業建議完善自身保障。

20歲才能自主買保險這項規定2023年可能有所改變。為促進青年自主發展、與國際接軌,民法法定成年年齡將可能調降為18歲,也就是說,未來年滿18歲者就能為自己投保。然無論18或20歲的民眾,多數仍在學且無獨立經濟能力,面對保險商品和保險契約需要提早認識與理解,才能有效避免爭議衍生。

仍需先盤整已擁有的保障範圍,富邦人壽強調,首先,要看看過去家人或父母幫忙投保的保單,即要保人或被保險人為自己,是否有需要強化的面向;其次,則是評估自身經濟能力是否能負擔繳納保費,此階段建議首重醫療與意外保障,業務員也會持續透過保險服務的過程,向年輕消費者傳達保單定期檢視的重要性。

此外,為協助更多民眾建立保險觀念與知識、強化保險商品的保障功能,富邦人壽積極善用數位手法推動保險教育,展現企業職能之責,使保險價值向下紮根。

富邦人壽「國人保單健檢大調查」共回收1,000份有效樣本數,在95%信心水準、抽樣誤差為±3.2%下發布調查結果,發現這群開始掌握投保自主權的20世代,其年薪大於40萬的消費族群中,平均每人擁有約3至4張保單,其中有66%的比例是自己規劃投保,但也仍有超過3成(32.6%)是由父母處理。

法定成年意味著個人責任的開始,當年輕人開始握有投保自主權的同時,更要主動了解保險資訊,保險公司也應肩負起保險教育推動的責任,持續與年輕世代溝通正確保險。

關鍵字: 富邦人壽定期險終身險

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