▲國泰金控。（圖／國泰金控提供）
記者陳依旻／台北報導
金管會今（31）日公布拿到「新財管方案」業務許可的是中信、兆豐、上海三銀行，上路時間依各銀行規劃，引外界意外的是，有提出申請的國泰世華銀竟然不在許可名單之中。
「不完全因為裁罰案！」金管會銀行局副局長黃光熙表示，本次同意中國信託、兆豐及上海等三家銀行辦理本項業務，除考量該等銀行在業務規畫、公平待客評核結果等較佳外，並審酌其配合政府重要政策情形，包括新南向政策、資金回流以及紓困振興貸款方案等相關政策；並審視該等銀行為辦理高資產客戶理財業務，在人才培育與配置、商品研發、報價與評價能力、客戶投資風險管理等相關資源或資訊系統之投入，提出相關具體規畫，展現其推動本項業務的理念及願景，有助提升我國財富管理產業競爭力。
「但這三年當中會再檢視辦理情形，第二批明年受理。」金管會強調，拿到許可也不是保護傘，如果三年內發生重大業務，還是有問責機制，會視違失處理。
就算第二批開始受理，能和第一批同時運作，但業界表示，中信金、兆豐、上海三銀行先拿到業務許可，「在擁有高資產客戶這一塊『已跑在前面』。」
業界補充，此次財管方案有八大鬆綁，措施除了讓銀行能夠依照客戶的需求，自行開發多元化的金融商品，提高金融商品的研發能力，而不再只是扮演「通路商」的角色。此外，也透過高資產客戶的參與，增加臺灣金融市場的深度與廣度。
至於八大鬆綁。第一、銀行發行的外幣金融債券可連結衍生性金融商品或為結構型債券。
第二、銀行可以信託或兼營證券自營的方式提供前項的商品。
第三、DBU 可以兼營證券自營業務的方式與高資產客戶買賣境外結構型債券。
第四、國銀或證券商的海外分支機構或轉投資公司可發行境外結構型商品。
第五、OBU 可對高資產客戶提供臺股衍生性金融商品。
第六、高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制。
第七、可依銀行自訂規範辦理境外結構型商品審查程序。
第八、依高資產客戶需求提供金融商品或顧問諮詢服務。
為吸引台商資金回流，金管會針對上億元高資產客戶推出新財管方案，放寬銀行可以對高資產客戶提供 8 項金融商品及服務，提升銀行理財產業競爭力，申請銀行必須符合財務與業務健全性，以及具備一定規模的財管業務基礎等標準。
金管會自發佈「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，分二批次受理銀行申請本項業務；第一批受理期限為109年9月15日，計9銀行遞件申請。經書面審查，並對銀行預定主要業務負責人面談後，計有中國信託、兆豐及上海等三家銀行獲准開辦。
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