國人退休信心不足 新光銀行對3世代提解方！

▲國人退休信心不足，新光銀行對3世代提解方。（圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導　

日前有壽險業發布針對台灣高齡社會退休生態進行調查，結果顯示，台灣民眾的退休信心指數竟然連續兩年不及格，每2個未退休族中，就有１人覺得未來退休金不足夠（50.4％），尤其青壯世代最為明顯，新光銀行日前接受《ETtoday新聞雲》記者訪問時，分別針對不同世代理財規劃提出建議。

30歲世代可長期定期定額；新光銀行指出，過去一年來，七、八年級生瘋狂進入台股市場，打開PTT、Dcard、Podcast，不難發現許多年輕人都在討論股市投資，其中又以「當沖」議題最為熱門，許多年輕人喜歡追高殺低、無本當沖，以求最快速的累積財富，但往往反而都把本金給賠掉了，可以看到各平台的當沖「畢業文」比比皆是，除了對於金融市場的不熟悉外，更多的是無法克服投資的人性弱點，對於剛出社會的小資族而言，要存到人生的第一桶金應該要有長期的投資策略，設定好目標計畫，做好收入支出管理，再將資金妥善分配至各目標上，並選擇適合的投資方式及工具，例如長期定期定額會是個不錯的好選擇，每個月固定從薪資提撥3,000或5,000，嚴守投資紀律，善用時間的複利效果達到財富的累積增長。另一方面，部分30世代的年輕人常有保險不足的情況，適當的保險配置也是相當重要，可以轉嫁意外或疾病發生時可能面臨的風險。

40世代可善用AI理財；新光銀行指出，這世代剛好面臨上有高堂、下有兒女，也就是所謂的三明治族群，除了家庭要養、小孩教育費、房貸支出等等，還要儲備自己老後的退休金，壓力可想而知，常常也因為工作忙碌，沒有多餘的時間研究金融市場，錯失不少投資機會，又或是在完成目標設定並紀律執行後，忽略了一個關鍵要點，就是定期檢視，許多投資人常常買了放著就忘了。

隨著科技日新月異，透過新技術的運用輔助投資，40世代不妨可以善用AI理財，以本行智能理財為例，運用大數據演算法結合財務模型，客製化專屬的投資組合，從市場配置到基金挑選都經過量化分析，提供最客觀的投資建議，在投資的過程中遇到市場發生重大變化，系統也會即時通知您執行再平衡交易(資產配置調整)，更棒的是現在在網路上「一鍵」即可完成複雜的資產配置調整，大幅減輕上班族盯盤及跑銀行的壓力。

50世代準退休或是退休族少部分應投資在成長性股票；隨著醫療水準的進步，國人的平均壽命逐漸延長，面臨的長壽風險也越來越大，退休後花費主要為支應生活支出(與醫療支出)，在主動性收入大幅減少下(薪資)，財富保值與現金流的規劃就顯得相當重要。而高報酬往往伴隨著高風險，退休後的資產如何配置，要如何在風險與報酬間取得平衡，是退休族的一大重要課題，許多退休人士心態都偏保守，認為股票的風險太高，但實際上退休後的投資收益除了具收益性質的債券保守部位，少部分投資應投資在具成長性的股票，尤其在現今低利的環境下，息收不如以往，適當的股債配置更能抵禦退休後的長壽風險。

新光銀行進一步舉新光銀行智能理財life-cycle plan為例，投資組合的股債比會隨著年齡的變動，自動進行調整，越年輕可以承受的風險忍受度越高，此時投資組合的股票比率相對較高，但隨著年齡的增長，不宜承作過度高風險的部位，投資組合的股票比率會調降，以維持最理想的風險水平。