43歲投資晚鳥創「波段存股法」 5年保本滾出千萬退休金

▲▼江季芸。(圖/江季芸提供)

▲江季芸用波段存股的方法,在股市穩穩的滾出千萬資金,她說,找到適合穩健的投資法,管理起來像管「開心農場」。(圖/江季芸提供)

記者吳佳穎/台北報導

在大學擔任教職的江季芸,五年前才開始投資,自嘲是投資晚鳥,她用300萬元資金闖股市,以巴菲特的名言「投資的第一原則是永遠不要虧錢」為宗旨,成功滾出千萬元資產。回顧投資歷程,她說,一度在國巨300元左右進場接刀,飛蛾撲火,幸好最後成功翻正,也更確定自己要找的是有週期的「潮汐股」。一些熱門的航運股等,她坦承自己「能躲就躲、能閃就閃」,因為過上能好好吃飯、好好睡覺的日子更重要。

冷門股熱門股兩個世界   她只專心找潮汐股

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「有太多的書教我們賺錢,但沒有教我們守住錢,因此很多人會被股市洗出去。」江季芸說,做短線會有資金上的壓力,難以做出好決策。其實投資最難抓的就是買點和賣點,其實用月線看10年,可以看出有循環的股票。

「從月線看股價變化、幅度,能抓出一個概念,還可以歸納出各種不同的形態。有暴漲暴跌型的,還有一去不復返的,還有一種像我說的,像潮汐有周期循環模式的股票,這就是我鎖定的目標。」

江季芸只留潮汐股,記者問她,看著「曾經」握手中的股票股價一路飆、揚長而去,難道不可惜嗎?

她坦然說:「不會呀,來不及參與的股,它的未來幹嘛要去湊熱鬧。散戶為何會被套牢?就是因為聽到某股票已經突破新高、上檔無壓力,就跟著大家上去,結果是被套在最高點。其實不用拿錢跟它賭,就祝福它阿,我很喜歡祝福別人賺錢。」她認為找到適合自己賺錢的方法更重要。

求不虧本 漲3成就收回本金 

「我就設定好公司、潮汐股,給它1到3年時間,只要在它歷史低點買進,3年大概可以漲3成不成問題,是合理、可行、安全的獲利目標。」江季芸說,一開始投資動力是為了存退休金,目標是之後每年可領100萬元股利,現在進度約完成一半,而且因為搭配波段,資產已是投入成本的倍翻,還有很多股票收回本金了,其他沒賣的等於「送的」、零成本持有。

▲江季芸。(圖/江季芸提供)

▲江季芸將自己投資摸索出來的方法寫進《波段存股法,讓我滾出千萬退休金》一書。(圖/江季芸提供)

以股利為目標的江季芸把零成本股都看成「會下金蛋的鵝」,沒事不會去「了結牠」;為了要低成本持有這些鵝,還要耐心等待價格到。「價格到了,就放心進去買,如果買了它又跌更深,那多跌的那段,其實是超額利潤。黑天鵝來,才會有的超額利潤。」她說,不然大約就是3年漲個3成而已。

至於用血汗錢進場的,只要獲利3成就會把成本部分贖回,其他多的股票就繼續滾,領了股利再投入。而收回的母錢,一定是緊緊抱著,等待機會,抱個半年也無所謂,因為耐心很重要。

零成本持有「下金蛋鵝」 年領股利超過37萬 

2020年農曆過年期間爆發新冠肺炎疫情,當時的市場氛圍是「停損賣出、現金為王」的做法,大多數人希望等到量縮止跌,再逢低買回。江季芸指出,當時她口袋名單中,自動化設備大廠盟立(2464)跌到她的目標價格,就從35.75開始往下承接,且一點也不害怕,「因為股市本來就會週期循環,這也是我等待好久的進場機會。」她說,只是由於難預測跌幅會有多深、時間會持續多久,所以原本希望能買到160張以上的,最終只買了151張,均價33.3元。

「誰知道崩盤來得急也去得快,去年7月份除權領到37萬元的股利之後,盟立價格突然反彈所以我便以均價51.1元,我賣出99張股票,回收503萬元的成本。剩下來的52張股票零成本股票,就把它們存在帳戶裡進行長期投資。」領來的37萬元的股利,也不花掉,就繼續投入購買其他零成本股票,發揮複利的增殖成效。

曾為高股利「飛蛾撲火」 寢食難安划不來

江季芸說,也有人常常問她,「一根漲停板就10%,守了3年才賺30%,會不會太慢?」她都說,懂得複利效果就知道不慢。「有一句經典的廣告詞 『先求不傷身體,再講求療效』,所以我買股票,最重要原則就是,必須是配息穩健良好的公司。」

不過她說,也不能單看配息!「2019年國巨(2327)3,4月份公告發放44.8元股利,當時國巨股價下跌至340元,換算下來殖利率高達13%,好了,這下要飛蛾撲火了。我340元開始向下承接了6張股票。哪知股價在除權完後一路下跌至203元,市場都在設停損、認賠殺出。 若當時我害怕,把國巨殺在最低點,大概就賠了80萬元。」不過,江季芸選擇承受過程中的帳面損失,耐心等待股價慢慢漲回來,後來國巨漲到375元,為求心安,她獲利15%出場,價差利潤27萬元再加上股利27萬元,總計賺54萬元收場。

但是那段吃不好、睡不好的日子,讓她認識到這種投資終究不適合自己。「有了國巨的經驗,就不會單單受到股利的誘惑就買進,要避開價格波動幅度太劇烈、而且難以預測的股票,所以之後在選股上就更加謹慎小心了。」

目標年領百萬股利 複利效果在第五年發威

江季芸的選股策略,股利殖利率大致上是介於5%~7%,算下來需要累積1500萬元到2000萬元的股票資產,才能配發100萬元股利。「很多人在投資的過程中,一領到股利後便把它花掉,這樣很可惜。如果能把這些股利原封不動的拿去購買股票,複利效果將會讓帳戶裡的股票資產愈來愈多。」

江季芸說,在開始投資的前三年,資產增加幅度有限、也沒有太大感覺。但是進入到第四年與第五年之後,突然感受到複利效果讓資金發揮「連本帶利」的成長威力。「好像你看到一顆小雪球從山坡下往下滾,起先很不起眼,一段時間之後,猛然一看這顆雪球已經愈滾越大」。

記者問她,既然也師法巴菲特的操作,那會鼓勵讀者設定每年獲利目標嗎,如20%?江季芸說,不妥。大多數基金經理人的操作績效都低於大盤指數,如果連經驗豐富、訓練有素的基金經理人都無法打敗大盤,一般市井小民每年要達到20%的績效其實更難,很厲害的人其實是鳳毛麟角。

「當你把自己設定每年都要獲利20%,在短線操作時間壓力下,要快速做出買賣決定就很容易失誤。就如同你要欣賞一幅名畫,你必須退後幾步,才能看清楚它的全貌。」江季芸說,一旦把時間拉長,例如2到3年的期間,就能藉由過去的歷史價格軌跡,看看是否有脈絡可循、或存在某種週期趨勢,如此一來就能從容的,在對的時機點買進,並耐心等待賣出時機與價格的到來。

 

關鍵字: 投資波段存股保本退休金國巨盟立江季芸

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