▲保險金信託詢問度飆升，2021上半年保險金信託規模中，國泰世華銀行就占了近四成，居全國之冠。（圖／國泰世華銀行提供）
財經中心／綜合報導
疫情瞬息萬變下，許多家有老小需照顧的三明治族紛紛搶買防疫險、疫苗險，也讓保險金信託的詢問度飆升。最新數據顯示，2021上半年國內保險金信託業務規模中，國泰世華銀行就占了近四成，規模長期居全國之冠。尤其近年來詐騙頻傳，信託具有專款專用的性質，可有效確保未來理賠的保險金會真正用於照顧受益人的生活，不被有心人挪用，可望成為高風險世代全民必備的財務管理工具。
▲國泰世華信託部協理趙子仁表示，信託可照顧家人免受爭產與詐騙之苦，已是保障社會經濟安全的重要工具。（圖／國泰世華銀行提供）
最佳資產守門人 三明治族用信託hold住全家幸福
過去資產配置、信託等概念，大多被認為僅與富人相關而鮮少被討論。國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示：「疫情期間有壯年罹癌的母親，因為病情急轉直下，擔心離世後孩子的監護權若交回給前夫，保險金恐不會用在照護孩子身上，於是成立保險金信託，每個月只撥付小額生活費到孩子帳戶，直到成年後信託結束，再將剩餘的保險金交給孩子自行管理。」可見信託沒有大家想的這麼遙遠，反而是身為家庭經濟支柱的三明治族遭逢意外時，可補位照顧心愛家人的神隊友。
趙子仁補充，信託已然成為保障社會經濟安全的重要工具，尤其近年來安養照護糾紛、高齡金融詐騙等時有所聞，建議提前規劃好保險金信託可避免日後爭奪理賠保險金的糾紛，不必擔心遭有心人覬覦挪用，因此近年保險金信託等個人信託服務需求有快速成長的趨勢。
深耕20年 國泰世華3大優勢實現全民信託目標
國內承辦保險金信託規模最大的國泰世華銀行，其實起步相當早，20年來透過「服務場景化、產品多元化、契約模組化」三大策略，服務對象從企業、富人到大眾都受惠，朝向全民信託目標努力。不僅提供產品多元化服務，一份信託契約就可同時納入多種資產類型，也推出小額累積的受理模式。舉例來說，除了能規劃以理賠金成立保險金信託外，即使三明治族現階段因家庭開銷壓力大，無法一口氣拿出大筆款項，也能以小額累積的方式分次、分年交付信託財產，預先妥善安排自己的退休生活所需。同時也發展「標準化契約」將信託服務化繁為簡，可快速且極大化的服務需求相對單純的客戶，完成信託契約簽訂。
響應金管會提倡的信託2.0，國泰世華也已與國泰人壽共同研擬「保險金信託共銷模式」，預計相關配套措施完備並經主管機關核准後，國泰人壽將可直接為保險客戶辦理信託業務，提供客戶一站購足保險商品及保險金信託的服務，有助於在短時間內讓信託保障擴及到最多數民眾，朝「全民信託」再邁出重要的里程碑。
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