▲遠雄人壽,永達保經,富邦人壽。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
單身獨居已不是老年人的專利，台灣邁入單身社會，壽險業者提醒單身族群要做好壽險、醫療、退休３大保障規劃，防範於未然是當務之急，也能安穩無憂打造一個人的精彩未來。
國內單身男女越來越多，根據內政部統計，25到44歲人口裡有超過300萬人尚未結婚，占該年齡層人口比約43％，其中，30到34歲未婚占比更高達57％，整體單獨生活戶也已突破300萬戶，占家庭總戶數34％，意指台灣已經邁入「單身社會」。
遠雄人壽表示，基本人身保障方面，單身族可善用定期壽險保費較低、多種保障年期等優勢，建立人生風險屏障。以「遠雄人壽新定期壽險(110)」為例，提供6種年期，保額最高可達2,000萬，如繳費期間內不幸身故或完全失能，給付保險金額；另「遠雄人壽千禧一年期定期壽險」，續保年齡最高達95歲，可依人生各階段需要，自由調整保障額度，以20歲女性，保額100萬為例，年繳保費僅400元，小小預算即可擁有相當保障。
其次，是醫療保障，如果因病住院，除了醫療費用支出外，還要考慮無法上班造成的薪資損失，建議可以規劃結合日額型及實支實付型的醫療險，如「遠雄人壽新康富醫療健康保險附約」，經醫師診斷需住院治療，則提供7倍保證給付的「住院慰問保險金」，立即補助入院初期的龐大支出。
此外，同次住院期間曾住進加護病房或燒燙傷病房或超過60天者，投保計劃之「住院醫療費用限額」提高為原限額的兩倍，並另提供「住院前後門診保險金」保障，包含住院診療的前兩週和出院後14天內的門診給付。
此外，針對手上預算較少的單身族，可透過遠雄人壽「輕5飛YOUNG專案」套裝組合商品，一次擁有癌症醫療、手術醫療、疾病住院、長期照顧、意外住院、傷害失能及意外身故等保障。
最後在退休保障部分，以時間複利效果來看，退休規劃當然越早進行越好。建議可透過有複利增值效果的增額終身壽險，按部就班累積資產，打造穩定的現金流。近期美元匯率來到低點，可選擇美元利變型保單彈性規劃，以美元收付，提供6、10、15及20年期繳費方式，無論小資族、青壯族或是熟齡族皆可投保。
永達保經提醒，當超高齡社會遇上超單身社會，如何在退休後保有「與生命等長的現金流」，是所有單身族群面對退休議題必須提早採取的重要策略。屆齡21到35歲的單身青貧族，口袋深度大多不深，最重要在於轉嫁承擔不起的風險，首重實支實付醫療與重大傷病險，如果因意外傷病的症狀嚴重，影響到未來工作能力時，還得靠失能照護險來解決收入中斷及請人照護的問題。
36至50歲還未結婚的單身青壯族，正處於事業與薪水向上發展階段，建議先配置基本型保險商品打底基礎保障，如意外險和壽險，以有限的預算補貼風險所帶來的經濟損失，並加強一次性給付的癌症險與重大疾病險等醫療險保障，提高醫療品質並掌握黃金治療期。至於單身青貧族與單身青壯族的退休規劃部位，則建議經由增額終身壽險的商品機制，定期定額儲備退休金，只要謹守「長時間持有、鎖定複利因子」這兩大重點，就能創造未來源源不絕的現金流，並透過雙豁免的規劃保障自己的賺錢能力，即便面臨失能時也能豁免保費，藉由保險的機制解決風險發生時的經濟問題，延續對家人的愛。
51歲以上的單身高齡族，無論是因為不婚、失婚或喪偶等原因，如果在年輕的時候沒有規劃足夠的風險保障，很容易立即侵蝕過去工作時儲備的財富，尤其實支實付、終身醫療、重大疾病、癌症等保障型保險，年紀愈大保費愈高貴，還有一些投保限制，投保前建議先詢問專業保險經紀人的規劃意見。
富邦人壽建議未婚七年級生們，善用「631法則」完整部署生活開銷，每月保留6成薪水給日常生活消費需求，剩餘3成薪水即可投入財富規劃，挑選適合自己風險屬性的金融商品，開拓固定薪水以外的金流來源，如「類全委保單」，此類保單廣受歡迎的3大特色就是，具資金門檻較低、委由專家代操、具現金撥回機制，不僅小資族也能入手，還可省去自己研究市場、蒐集資訊、挑選標的時間，即使專心拚工作而無暇他顧，也能隨時參與市場行情，甚至做到多元布局及靈活調配，輕鬆做好資產配置以及風險控管，增進寵愛自己或照顧他人的經濟餘裕。
由於目前市場上類全委保單眾多，富邦人壽也提醒，選擇此類商品前，應先檢視自身資金規劃以及風險承受度等，選擇績效良好、評鑑優良，且較具規模的壽險公司、銀行及專業投資團隊，才能享受更有品質的保障。
剩下1成則用於醫療險規劃，根據統計，癌症在台灣已連續近40年穩居國人死因首位，癌症對於25歲以上各年齡層的民眾而言，死亡率均遠遠超過其他疾病或傷害類型，因此，富邦人壽也呼籲未婚七年級生們，繼完善實支實付型、日額型與手術險等基本醫療保障之後，應進一步強化癌症來敲門時的應對能力，建議及早納入「防癌險」，轉嫁長期癌症治療所需門診、住院、手術、化療費用負擔，同時可搭配「重大傷病險」的一次性給付即時援助效果，當面臨突如其來的治療需求時，才能獲得保障後盾的支持，從容應對驟增的財務壓力。
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