▲金管會表示，已核保就要賠。（示意圖／記者湯興漢攝）
記者陳依旻／台北報導
「0+7」居家隔離新制昨（17）日上路，自選「3+4」是否影響防疫險理賠，吵了一整天，金管會強調，一切回到契約條款規定，如果符合依傳染病防治法第48條遭處居家隔離要件，防疫險就是要理賠；至於其他像是陪同隔離，有收到通知書為什麼不能賠？重複投保被拒保了怎麼辦？《ETtoday新聞雲》也一次整理10大理賠爭議，並幫保戶解惑。
第一，「自選隔離3+4」是否不理賠？是否會加看小黃卡？
A：金管會表示，就算保戶打了三劑疫苗，但選了3+4，依照保單條款，有居隔通知書，業者就是要理賠，「沒有加看小黃卡這件事！」
保單條款是依照法定傳染病48條約定，關鍵就是同住親友與確診者接觸，原則上是「3+4」(3天居家隔離、4天自主管理)，例外才是「0+7」，換言之，依保單條款，符合48條規定，就是需要理賠。
第二，重複投保被拒民怨炸鍋
Ａ：金管會表示，防疫保單關注保險公司經營能力，整個社會上有很多經濟行為都有賴保險公司輔助，若保險公司因防疫保單承擔過多風險，會對保險機制產生影響。
一人投保多張容易有道德風險，當保戶已投保過防疫險，產險業有權核保，但如果手上多張保單同時都被不同家產險業拒保，因此沒有保障，雖然發生機率很低，但如果真的發生了，「可以向比較早投保的保險公司申覆，找業務員或客服電話都可以」。
第三，陪同隔離為何不能賠？
Ａ﹕回到法定傳染病48條規定，若跟確診者接觸就是理賠；若小孩同學確診、小孩被匡列居隔，家長又陪同，因為子女並非是確診者、家長也只是陪同隔離，就不理賠。
第四，已投保一段時日卻遲未拿到保單，但確診了怎麼辦？
A：可先聯繫保險公司或者業務員，讓他們先行審核。
由於每一家審核的門檻不同，基本上如果是本人親簽、沒有重複投保、信用卡匯款帳號都沒填錯，保險公司都能扣得到錢，就不會有「故意拒保」的問題，但如果不幸填錯，或者保單不是本人簽名，保險公司考量疫情緣故有權「從嚴處理」，意即簡訊通知退件，已扣款、匯款的人就等著退費。
第五，輕症居家照護可以賠嗎？
A：居家照護可依照一般住院理賠，但前提是「必須有醫療行為」，居家照護本身有遠距醫療團隊診療，也會有處置用藥，至於在這些政策還沒出來之前，有些確診者沒有跟醫生視訊也排不上視訊醫療，另，無症狀者服用清冠一號是否都符合用藥處置？因這有很多技術上的問題，須回歸到保險公司依照大原則來做判定。
第六，我的保單還在核，有哪些原因有可能收到退件簡訊？
A：非本人親簽、重複投保、投保年齡未符規定或是超過、要保人與被保險人不具保險利益、業務員資格不符、尚未完成繳費。
有些公司限制15到75歲，有些人保戶認知不同，覺得差幾天就要15歲，或是才剛過完75歲生日，以至於保險公司在審核的時候發現實際年齡與要保書有一點落差，「保險是個硬梆梆的東西，說
一就是一，你不能超過一天，也不能少於一天，虛歲也不行！」
另外，父母可以幫小孩保，但二等親就不行，如阿姨幫姪子保不行，姐姐幫弟弟的小孩也不行。
第七，已經寄出理賠申請了，錢卻還沒下來，是合理的嗎？
基本上，寄出理賠申請給保險公司，審核沒問題的話，7天內會收到簡訊通知匯款，不過，各家公司作業程序不一樣，可洽業務員或者致電／臨櫃詢問專員確認何時入帳。
第八，我確診，本來就是要隔離，那我可以一次領到隔離加確診的最高理賠金嗎？
A：不可以，先被匡列後確診，才能一次領到隔離金＋確診金；換言之，如果先確診，只有確診金理賠金可拿。
第九，外傳7月份將降到第4類理賠金額被壓低，確診者是不是應趕在6月底前取得證明？
A：民眾申請相關證明文件，不因時間經過而受影響；另外，金管會強調「保險理賠係以保險事故發生時，理賠條件即已成就」。
第十，保單雖有2年請求權時效，但外傳醫院不能回溯做診斷？
A：民眾確診或進行治療，醫療院所均有相關紀錄或資料。
讀者迴響