富爺爺、富奶奶的煩惱！ 瑞銀：約四成做不來「財富交棒」

▲財富交棒約四成有錢人做不來。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

富爺爺、富奶奶的煩惱！瑞銀最新發佈的《投資者觀察》報告，調查了全球14個市場内，可投資資產至少達100萬美元的4,500名投資者，結果發現，全球約40%投資者並未正式制訂傳承規劃，且認為「公平分配」繼承資產所牽涉的面向太過複雜。

其中，在亞太區受訪者當中，有68%對財富交接事宜感到擔心，且希望流程能夠順利進行。72%受訪者表示公平分配資產是一個挑戰。

43%繼承人希望能夠在父母過世前一起討論遺產規劃；許多擔任遺囑執行人的繼承人表示，執行父母或親戚遺囑非常困難。

財富交接可能是一件複雜且牽涉個人情感的問題，而且許多投資者都非常擔心，家族之間會因為繼承決策而產生衝突三分之二的投資者對如何以其認定公平的方式分配財富感到困擾，尤其當繼承人財產分配不均時更是困擾。

選擇偏袒部分繼承人的投資者，對於他們這麼做的理由都非常清楚，其中80%將更多財產分配給與他們關係更親近的繼承人。其他投資者則以繼承人的財務需求，以及繼承人未來需負擔較多投資者老年生活照顧責任，作為財富分配的理由。

有錢人也是有他們的煩惱。報告也指出，若逃避問題帶來的不只是財務代價，對家族也會產生重要影響。三分之一的繼承人表示，他們曾經歷衝突和至今仍未解決的家族問題；其餘還有很多因素或會加大挑戰的難度，比如家族構成複雜、企業傳承和投資者沒有直接繼承人等等。

但好消息是，對於打破這些障礙的方法，財富所有者和繼承人都持一致看法。每10位受訪者中有6人表示他們渴望進行更開放的溝通。一半的受訪者希望獲得專業人員的協助，除了幫助他們雙方之間進行對話，還希望了解其他家族如何處理財富交接的問題。

對於家族而言，除了需要討論有形資產的分配，他們還希望將家族深厚的價值觀和傳統傳承下去。在這場跨代的財富交接過程中，每個家族將要制訂可以將其最寶貴的財富傳承下去的策略，明確地溝通他們希望傳承的一切。

瑞銀財富管理總裁兼瑞銀集團歐洲、中東及非洲總裁Iqbal Khan指出，投資者大都希望繼承流程順利進行，但繼承計畫不足可能會更耗費成本，並可能導致無法解決的家庭衝突，每個家族都有不同的價值觀，應該由專業團隊幫助他們制定客製化的策略，以保存對他們來說最重要的東西。