▲通膨新常態薪資倒退嚕，專家建議新鮮人可善用「記帳」幫自己存第一桶金。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
第一筆薪水將不如預期怎麼辦？實質經常性薪資倒退嚕，行政院主計總處公布2023年第一季薪資統計，實質經常性薪資年減0.19％、實質總薪資年減0.23％，為7年來最大負成長，薪水增幅跟不上物價漲幅，新鮮人要如何完成理財目標、逐步圓夢？對此，專家分享，先善用「記帳」掌握現金流。
磊山保經頂盛營運處管志瑋總監指出，很多新鮮人會用「第1桶金100萬元」作為自己首要的理財目標，訂定理財目標後要完成的夢想固然很重要，然而擁有一桶金所代表的「意義」，更是值得思考的地方。
管志瑋與許多年輕人做財務諮詢時，發現開始「擁有人生選擇權」的第一個里程碑，是非常關鍵的財務進階分水嶺，代表你可以有充分的思考和準備，進入到人生不同的階段。例如結婚、換工作、買車買房、甚至是創業等不同階段性的目標，開始覺得自己握有人生的方向盤，也對自己更有自信和底氣。
因此，要去確認自己「擁有人生選擇權」的理財目標並將之量化，確認好自己的理財目標後，接下來就是「記帳」，管志瑋認為記帳是幫新鮮人掌握現金流的關鍵、更是實現理財目標的通道。
不過，很多人覺得記帳很麻煩、不易執行，他建議可在手機下載記帳APP，每花一筆錢就隨手立刻記下來，長期下來能定調個人收入、釐清想要、必要、需要的花費，最後再導向合理的支出配置，符合「631法則」：60%開銷、30%儲蓄、10%保費的比例。
確認收支現況與現金流量後，可視達成理財目標的時間，以及個人的風險承受度選擇適合的金融工具。以保險為例，例如小資族打算6年後出國遊學，不想有任何風險，可以選擇台幣分紅保單，繳6年後累積一筆資金且沒有匯率風險；如果是10年後想買房、準備頭期款，能接受部分波動，就可以部分配置美元計價的分紅保單，投入的時間長、效益較高，但難免有匯率影響。用以終為始的方式，就理財目標的金額、準備期與個人風險承受度，來做多元彈性的配置。
他進一步建議，新鮮人在準備理財目標時，應先累積3到6個月的生活費作為緊急預備金，因應不時之需。另外也要注意突發的意外與未知的疾病，建議可先規劃實支實付型住院醫療險或是定期型的重大傷病險，以相對精省、合理的保費，拉高保障的槓桿，填補高額的醫療費用，將風險轉嫁給保險公司。
除了透過記帳抓出現金流，為將來理財目標的實踐打地基，管志瑋也建議，新鮮人有餘力時更要努力開源，可從收入中撥出一個比例投資自己，提升專業能力，找出未來開源斜槓、增加收入的機會。
讀者迴響