人生有3「保」 投保規劃不可少

記者林潔玲／台北報導

在人生道路上，每個人都有多重身分，要在家庭責任、醫療保健及退休準備等規劃方向，利用增額終身壽險、醫療險、利變年金險等，依各自的狀況及需求，補強保障缺口，打造全方位保障。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，在規劃家庭責任時，可以5~7年的家庭總開銷為基礎，並考量房貸、子女教育、親長奉養等需要長期穩定的預算支出項目，由於家庭責任極需穩定，並不適合將此部份的準備，投入波動性高的財務規劃。

具有保額自動增加效果的「增額終身壽險」，最適合用來規劃與通貨膨脹息息相關的家庭責任準備，並參考保險公司提供的保險費費率調整條件，可有效率節省保險費預算。

而在醫療保險部分，目前按保障目標主要區分為住院醫療、防癌、手術、重大傷病等四種，從未投保醫療險的首投族，可以一個醫療全險性質的主約，搭配多種附約。而已經有醫療險保單的，則可檢視醫療缺口後，選擇以單純提高住院醫療費用保障的主約，搭配防癌、手術等附約，來達成醫療險升級的目的。

最後在退休準備上，民眾必須先訂定退休生活期望值，再反推應準備的預算，才能順利達成退休計劃。退休計劃可區分為「基礎」與「創富」兩階段，民眾應先選擇確定性較高的財務規劃工具，例如增額終身壽險，或有生存保險金給付的終身保險、利變年金保險等，使退休準備基礎可穩健達成。

此外，針對不同職域環境與階段角色的民眾，例如長時久坐、應酬多的白領上班族，應特別重視三高問題，建議加強住院醫療險、防癌險的保障。從事藍領及外勤工作的民眾，在職域中的意外風險較高，則建議針對意外險及傷害醫療險進行補強，若期望購得更進階的意外險，則可考慮還本型或多倍給付型意外險。