流浪教師投保3類規劃 保障不流浪

記者林潔玲／台北報導

根據教育局統計，目前全台非正式教師已經超過七萬人，許多流浪教師，不僅無法有相關福利，長期更需東奔西跑兼課，由於面對的風險比一般老師高，建議可從低保費高保障的商品著手，像是定期壽險，意外險等都是不可缺少的，或是利用保障及投資兼具的變額萬能壽險，才能充分保障教職生涯。

非正式教師保障少、薪水較不穩定，建議先不要貿然投入保障低的儲蓄險，而是應該善用低保費高保障的險種，像是定期壽險、意外險、及變額萬能壽險，再搭配適當的退休規劃，以降低風險為優先考量。

第一金人壽總經理林元輝表示，以25歲男性非正式教師來看，投保10年期定期壽險200萬元，每年所需保費僅約3400元，平均每天不到10元。若是加保意外險100萬元，每年保費需要1000多元，對於工作奔波、亟需保障的流浪老師來說，是便宜又大碗的好選擇。

而變額萬能壽險不僅享有保障，且可以同時投資多檔基金，透過投資規劃累積退休金，有機會可以減低通貨膨脹的影響，而因為教師其實沒有時間研究市場，因此可透過由專家代操的類全委保單，嚴格執行投資紀律。

若是教師狀況穩定後，兼顧投資規劃還可選擇保費較高增額萬能壽險，中信人壽發言人卓長興指出，增額終身壽險同時享有傳統壽險保障及增值效益，保障及保單現金價值還會逐年遞增，有效達到財富累積及保障增值雙重效果。繳費期滿後，若有資金需求，還可向申請減少保額，領回部份保價金，做為轉業或創業的基金，依人生各階段需求規劃資產。

此外，值得注意的是，有些意外險具有還本機制，除了意外傷害保障外，當繳費期滿時，會提供一筆還本保險金，因此屆時可作為老師退休金的來源之一，或是其他醫療金補助皆可，用途廣泛且不需擔心市場風險波動所影響。

過去老師理財屬性比較保守，一般都是以儲蓄險及定存作為保障或理財規劃，但在現今風險逐漸升高，需注意以下兩點，一是先從自己的保障需求出發，補足團體保險或是勞保不足的地方，再來思考儲蓄及投資，二是由於目前通膨越來越嚴重，老師們要避免過於保守的理財方式，透過適當的投資規劃，以免讓自己的儲蓄越存越少。