把小錢變大 4大族群有一套

▲「一年之計在於春」，小資男女、單身貴族、三明治族群及準退休族四大族群，不妨將今年固定或變動的收入與支出先估算出來，並視自己的需求與經濟能力，透過保險商品規劃，穩健累積財富。

記者林潔玲／台北報導

據統計台灣人投資態度愈來愈保守，甚至愈來愈無法忍受虧損。「一年之計在於春」，「小資男女」、「單身貴族」、「三明治族群」及「準退休族」四大族群，不妨將今年固定或變動的收入與支出先估算出來，並視自己的需求與經濟能力，透過保險商品規劃，穩健累積財富。

20多歲的「小資男女」，大多是初入職場的菜鳥，因為收入不高、工作較不穩定，甚至可能沒有任何一張保單，建議可以從「低保費、高保障」的投資型保單著手。小資男女可選擇壽險保障中，除擁有低保費高保障的特性外，更可依人生不同階段風險需求彈性調整保障額度，而財務規劃部份可選擇投資共同基金、指數型股票基金或是全權委託管理帳戶，有效分散風險的保單種類。

針對尚未成家或是抱持不婚主義的「單身貴族」，如果沒有房貸或是高齡父母扶養問題，經濟負擔相對較為輕鬆，建議可以透過具有「資產保值」、「資產增值」、「抗通膨」的保險規劃，穩健累積資產的同時，亦擁有完整的壽險保障，避免人生風險。

單身貴族可選擇具有身故保險金、全殘廢保險金與滿期保險金等項目的保單，除了選擇具有增值效果的保單，最好還有保本保值功能，可領取滿期保險金。此外，保戶也需考慮繳費年期的彈性，建議可以彈性選擇例如6年期或10年期繳費方式的保單種類，繳費期滿後，保單價值準備金金額逐年增加，發揮資產增值，有資金需求時，更可靈活運用該保單，提高資金的流動性。

對於壓力最大，上有高堂下有未成年子女的「三明治族群」而言，正處於人生中承擔極大風險的階段，保障額度必須涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費，因為能運用的資金有限，加上生活較為忙碌缺少時間理財，建議可以選擇委由投信全權運用決定投資標的之投資型保單。

至於屆臨退休的「準退休族」，生活重擔逐漸放下，許多人希望尋求穩健的投資方式，做好退休規劃，建議可選擇利率變動型養老保險，有些保單有提供壽險保障、海陸大眾運輸、航空大眾運輸及火災意外三種特定意外傷害保障外，還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金。民眾須留意，有些增值回饋分享金的給付方式可以選擇現金給付，或是選擇儲存生息。