規劃子女教育基金 有三大策略

▲根據調查，有81%的台灣家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一，其中39%的台灣家長有意願讓孩子進行海外求。針對教育基金建議民眾有三大策略，包括專款專用、定期定額、善用規劃工具等，提早準備以逐步完成子女教育的理財規劃。

記者林潔玲／台北報導

根據調查，有81%的台灣家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一，其中39%的台灣家長有意願讓孩子進行海外求學，教育基金是家庭支出中一筆不小的數目。針對教育基金建議民眾三大策略包括專款專用、定期定額、善用規劃工具等，提早準備以逐步完成子女教育的理財規劃。

在專款專用部分，子女的教育基金最好以獨立帳戶管理，資金流動越清楚簡單越好，當家庭有其他緊急支出時，也較不致因與其他帳戶混用，而輕易挪動，打亂教育準備計劃。建議以孩子的名義開立帳戶，讓子女共同參與理財過程，例如每年的壓歲錢讓子女自行決定撥入教育預備帳戶的金額，提早做到理財教育。

而定期定額方面，由於教育經費需長期規劃，建議可透過定期定額的方式，長期持續投入，降低波動風險。家長可從每月家庭收入中，固定提撥一定比例的資金，透過長時間投入穩健累積效果，完成教育基金準備。

至於要如何善用規劃工具？教育費用並非呈直線型成長，隨不同教育階段會有各項費用需求，如出國留學階段，有一次性的大額開支。除具有給付生存保險金功能的保險商品外，建議不妨考慮繳費與給付更具彈性的投資型壽險。除具有保險保障，以及有機會可隨投資績效累積的保單帳戶價值外，尚可附加包括醫療、意外傷害等多種附約，可同時滿足家長與子女多面向的需求。

提醒民眾，保險通常做為長期資產配置的規劃工具，民眾投保後如未持續繳費有可能會影響保單效力；保單帳戶價值隨所選擇的投資標的績效波動，非屬保證給付項目，建議民眾應按自身的風險承受程度，選擇適合的投資標的，才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。