兒童醫療保障不可少 年保費千元有找

▲為避免道德性風險，政府早已修法明訂未滿15足歲兒童身故，一律不理賠身故保險金，一旦事故身亡，壽險方面也僅退還保費及部分利息，因此建議家長可將保障預算著重在傷病就診、住院醫療等孩子真正需要的保障上。

記者林潔玲／台北報導

兒童節即將到來，攸關兒童的基本保障也讓人格外關注。提醒家中有子女的爸媽，由於新生兒及幼童抵抗力較弱，而學齡前後階段的孩童較活潑好動，建議家長為自家寶貝增添保障時，應著重在健康醫療及意外傷害險等基本的人身保障上，尤其產險業推出的兒童保單，最便宜年保費千元有找。

目前市面上產、壽險有不少專為兒童規劃的保單，不同之處在於產險保單不像壽險需要購買壽險主約，因此年保費從數百元到數千元不等，相較壽險動輒萬元起跳的保費便宜許多。這對於預算有限又想替子女規劃保障的父母，或是子女已具有壽險保障，但想再加強醫療保障的家長而言，是個經濟實惠的選擇。

新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，像是感冒發燒引起肺炎、扁桃腺發炎等因身體不適而住院治療的案例相當常見；而學齡階段的兒童因好奇心旺盛、活潑好動，發生跌倒、墜樓、誤食物品、交通事故等意外的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用也不容小覷。

兒童雖非家中經濟支柱，保險額度不需太高，但由於兒童的生理機能尚未發育完成，有時可能需要更精密的儀器和設備檢查，醫療費用甚至可能比大人還高，單靠學校團保和健保給付是不夠的。為預防醫療風險及費用負擔，家長應及早為家中寶貝規劃周全的醫療保障，尤以醫療險與傷害險最為重要。

在保障方面，家長在選擇兒童保單的時候，應以囊括實支實付型及住院日額型的意外醫療等保障為主，如行有餘力最後再購買壽險。事實上，為避免道德性風險，政府早已修法明訂未滿15足歲兒童身故，一律不理賠身故保險金，一旦事故身亡，壽險方面也僅退還保費及部分利息。因此建議家長可將保障預算著重在傷病就診、住院醫療等孩子真正需要的保障上。

若以華南產險「Enjoy健康險專案」舉例來說，保障15~22項重大疾病暨特定傷病保險，並包含住院醫療日額方案，依保額、年齡、性別之不同，年保費最低571元。另外喜福保個人傷害險專案保障如搭乘大眾運輸工具或電梯、火災或車輛交通事故等12項意外事故，年保費也僅778元。