勞工每月加班27小時 3方向自「保」

▲根據調查，我國勞工全年工時長，每個月平均幾乎加班27.6小時，在這種情形之下，勞工建議朝括意外、醫療、退休等三大方向來自「保」。

記者林潔玲／台北報導

5月1日勞動節剛過，也又到了繳稅季節，勞工朋友們也開始檢視保險需求，根據調查，我國勞工全年工時長，在30個主要國家中排第3，僅比新加坡、墨西哥低，台灣上班族，每個月平均幾乎加班27.6小時，在這種情形之下，勞工投保建議朝三大區塊規劃，包括意外、醫療、退休。

國內多年來薪資調漲有限且普遍偏低。根據行政院主計處的調查，102年國人全年薪資平均為45,965元，但物價與房價持續上漲，且工作階段同時要面對結婚、小孩教育準備、生活所需、醫療支出等，是經濟與家庭負擔壓力最高的時候。

除面臨低薪資的狀況，國人還得面對早退休的問題，據經建會針對2006-2011年各國實際退休年齡進行比較，台灣男性退休年齡為61.9歲，女性為59.3歲，比起南韓、日本、美國及英國都相對年輕。

因此，建議民眾在保險規劃中，鎖定朝向意外、醫療、退休三大區塊規劃。根據衛生福利部公佈的統計數據顯示，惡性腫瘤、意外事故傷害及蓄意自我傷害是44歲以下的青壯年的主要死亡原因。因此青壯年應優先建構意外保障，其中加強住院及特定傷病的保障基礎。

民眾可選擇終身壽險加強身故保障，若以中國人壽幸福一生終身壽險為例，具有當年度保險金額逐步遞增的特色，且特別的是，中壽該張保單之身故保障依身故時的「當年度保險金額」、「保單價值準備金」、已繳「年繳化保險費」三者取其大者給付，可使保戶享有最大的保障。

此外，民眾在建構自身保障的同時，倘若為家人投保，且以自己為要保人時，也建議多花一點額外的費用，投保要保人豁免保費附約，若不幸發生變故，對家人的保障才不致中斷。

上班族們每天辛勤打拚，生活壓力大及長期外食，也是導致近年來國人十大死亡原因以慢性疾病為主的原因之一。同時，這些原本是老年人專利的疾病，現在漸漸慢性病的併發年齡逐漸下降，也發生在許多30、40歲的民眾身上。

而慢性病通常病程長、無法完全根治，治療費用往往相當可觀，建議民眾在醫療部分，可鎖定「特定傷病」保單。通常保險公司會分成20~30個項目不等，若以三商美邦人壽為例，較值得注意的是，除了達到30個項目，且是依身體不同部位分為三大群組，設計三張特定傷病保單分別為安享人生、安心人生及安穩人生還本險，鎖定目標更為精確。

此外，現代人的平均餘命長，可預見許多人的退休金根本無法支應未來2、30年的退休生活。因此，建議民眾若希望在有限的收入下擁有保障與退休準備，可善加利用具備壽險及投資功能的「投資型保單」，除可依個人需求彈性增額保費，透過自主操作的基金平台，結合自動停利功能，穩健累積資產。

除了投資型保單連結專家代操之全權委託投資帳戶，提供定期提減帳戶價值功能，維持基金獲利及減低投資風險外，友邦人壽建議，可附加含殘廢扶助給付的重大傷病附約，萬一不幸因疾病或意外致成一至六級殘廢或發生重大燒燙傷事故，可連續180個月按月領取定額保險金，以因應醫療復健費用、彌補收入中斷的損失，讓保障更加週全。