利變保單宣告利率設上限 衝擊業績達兩成

記者蔡怡杼╱台北報導

利變型保單宣告利率設上限。金管會宣布，明（2015）年起，壽險公司銷售的利率變動型保險商品宣告利率不得高於區隔資產前12個月移動平均投資報酬率加計二碼（0.5個百分點），業內預估，銷售受影響程度恐達兩成。

金管會表示，為強化利率變動型保險商品(含有宣告利率的保險商品)送審及銷售管理機制，並使該類業務能穩健發展，訂定「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」規定，並自104年1月1日生效。

根據規定，明年起，利變型保單每月的宣告利率不得高於「區隔資產前十二個月移動平均投資報酬率」加計二碼（0.5個百分點），即壽險公司過去1年區隔資產平均報酬率若為2%時，其利變型保單宣告利率上限為2.5%。

所謂宣告利率，為保險公司依利變保單的可運用資金的投資組合收益，扣除相關費用，並參考當時市場利率水準所訂定，當宣告利率愈高，該保單的保單價值準備金也愈快，因此，宣告利率愈高的商品，愈受民眾的青睞。

「財務穩健優先於業務」官員表示，宣告利率設定上限後，保單利率會較真實的反應，消除利率可能的過高假象，也就是，明年元旦後，壽險業者將不能隨意抬高宣告利率，來銷售保單。

業者預估，宣告利率設上限後，對業績的影響恐達兩成。