文／廖君雅、朱美宙 攝影／王均峰
隨著高齡少子化，勞動力大減的人口結構趨勢銳不可當，台灣已進入晚退休年代。匯豐集團《未來的退休生活》調查更顯示，大多數人的退休準備都明顯不足。
然而，當形勢愈加窘迫，我們愈沒有放棄的權力。無論你現在是在30歲還是50歲，只要立即按部就班規畫自己的財務，你都可以為自己買一張退休早鳥票，預約搭上富足退休的幸福列車！
47歲的張先生旅居日本多年，原本有不錯的收入，近年岳母健康每下愈況，經過慎重考量後，與妻子決定回台定居，豈料一回台就面臨「中年失業」的窘境。大學學歷的他，投出100多封履歷音訊全無，每個月還有2萬元房貸的壓力，他只好到處兼職，連行情平均一天500元的臨時演員機會都不放過。
「好在我和妻子可以先接一些翻譯案子，但是收入仍然不穩定。」張先生說。年關前夕，張先生終於找到一份正職工作，然而在同年齡的人都成為準退休族的時候，他只能繼續努力賺錢，「退休」這件事，他連想都不敢想。
然而，就在年近50的張先生還在為生活奔波的同時，新北市三芝區的一棟別墅裡，60多歲的梁艷秋泡了壺熱茶，招待來訪的客人，她望著庭院的櫻花樹開心地說，春天找三五好友聚聚，不一定要去日本人擠人賞櫻。
在金融業任職20幾年的梁艷秋，看過許多大起大落的投資人，因此在自己40多歲時，就提早作退休財務規畫，將大筆資產轉移到保險。「當時因為利率比較低，還有人笑我為什麼不買連動債、基金或股票，但是我的訴求很明確，就是穩定的現金流。」她說。
當時，在公司擔任高階主管的梁艷秋，把握薪資收入較高的黃金期，將存款拆成多筆，投入利率變動型的年金險，一有年終或獎金入帳就買一張。2006年正式退休前，她手邊已經累積10多張不同年期保單，總額度保守估計約6000到7000萬元，本金雖然鎖在保單內，但每年光是靠年金利息，應付生活費加旅遊基金過生活就綽綽有餘。
對年輕時每天在工作壓力中度過的梁豔秋來說，退休後最大的樂趣就是四處旅遊、經常出國，享受旅途中自由自在的樂趣，把60歲活得像30歲。然而，梁豔秋的退休生活雖然令人歆羨，但以現在的時空環境，要像她這樣安穩退休，恐怕愈來愈難實現了。
(本文截自財訊雙週刊470期)
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