退休生活有保障 必備3大保單

財經中心/台北報導

高齡化社會來臨,退休後該如何自保?全球人壽建議民眾,不妨透過「增額終身壽險搭配即期年金」、「終身醫療險」及「還本型殘廢扶助險」三類保險,將退休後的「長壽風險」及「健康風險」轉嫁給保險公司,為自己規劃兼顧保障與尊嚴的退休生活。

由於醫療衛生技術進步,國人平均餘命從2010年的79歲註不斷延長,活到超過80歲的機會也越來越高,到底該準備多少退休金才足夠保障退休生活無虞呢?
若退休前所得年收入為100萬元,以經濟合作暨發展組織(OECD)所建議的標準「退休後的所得替代率為退休前的七成」來計算,則退休後的年收入應為70萬元,假設預計65歲退休,預估準備至80歲,共15年的退休生活費,則在65歲之前必須要準備好約1,050萬元的退休金。

全球人壽指出,為了降低退休後的「健康風險」及「長壽風險」帶來的經濟壓力,不妨選擇增額終身壽險搭配即期年金,由於增額終身壽險有「資產累積」的功能,保單有「長期增值」的能力,保障會隨著時間的累積而持續增值,不但可降低通貨膨脹帶來的影響,而且終身享有壽險保障,有效建立長期資產累積的計畫,再搭配即期年金,透過年金保險的規劃將長壽的風險轉嫁給保險公司,將資產運用最佳化,保戶就可以「活得越久,領得越多」,抵抗長壽風險。

此外,全球人壽強調,一般附約型的醫療險大多只能續保至75歲左右,但是年紀越大,對醫療的需求也越大,根據經濟合作發展組織(OECD)的研究指出,65歲以上高齡人口每人平均醫療花費,大約是65歲以下的四倍,因此全球人壽建議民眾應提早透過終身醫療險來保障75歲之後的「健康風險」,同時也要加強重大疾病險的保障,以免因為大量醫療支出而侵蝕掉退休金。

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除了準備退休規劃時,也應該要考量「走不了」的殘廢風險,全球人壽建議可透過還本型殘廢扶助險享有「壽險+儲蓄+殘廢扶助」三重保障,不但在發生殘廢時可享有殘廢扶助金,還兼具「還本」的功能,全面強化長期照護的保障品質。

退休是人生另一階段的新開始,全球人壽提醒民眾應提早做好退休規劃,除了透過保險幫自己打造有尊嚴的退休生活之外,也別忘了平常也要儲存健康資本,才能保持健康的體態享受大樂退生活。

關鍵字: 退休保單

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