▲奈米資金也可以投資理財，小資族、社會新鮮人強迫自己多儲蓄理財，脫魯的機會就會大增（圖／pakutaso）
記者吳靜君／台北報導
6月將至，新鮮人將進入社會；或者是已經在社會工作2、3年年輕人，常常感嘆還沒有或者不容易存款、加上身邊若沒有人陪，難免感到寂寞，只好自嘲「魯蛇」。專家教你5大撇步，即使奈米資金也能在30歲之前存到人生第一個100萬元、第一桶金，為下一桶金蓄積能量。
第一招：設定好預算 擠出資金儲蓄或理財
一般來說，社會新鮮人、年輕人或者是單身的小資族，根據人力銀調查，畢業生平均第一份工作起薪為2萬7,042元，其中又以工程學群的薪情最好，直接突破3.4萬元，因此新鮮人的薪水一個月就有可能相差萬元左右。
但是不論薪水高低，台灣財富管理顧問公司董事執行長陳宥綸表示，新鮮人可以用預算法來支配生活的開支，例如每個月固定開支可以設定預算，伙食費6,000元、娛樂費2,000元、房租6,000元等、生活費例如交通費、學貸等，薪水扣除這些預算之後，或多或少都可以擠出3,000～5,000元以上，投資理財，養成強迫儲蓄、強迫定額投資，是累積第一桶金的第一步。
第二招：強迫儲蓄理財愈多 存到百萬的時間愈快、機率愈高
根據統計，如果每個月存5,000元～1萬元以上的新鮮人，平均年報酬大約5%～8%，存到第一桶金的時間大約4.5年～5年；但是如果只有存3,000～5,000元的者，大約就要存7、8年，不過愈早定額儲蓄、理財，一樣不到30歲就可以存到人生的第一桶金。
投資理財需要穩定性、分散風險的能力以及金融市場是會波動的，一旦市場面臨風險，還需要花一段時間恢復元氣，陳宥綸說，新鮮人、單身小資族儲蓄愈多，穩定度 就愈高、受金融市場波動的影響性就愈小，達成目標的機率也會愈高，因此每個月都存5000元～1萬元以上的人，就有八成的機會可以達到預定的目標。
第三招：有學貸不成負擔 按部就班計畫內還完
部分畢業不久的年輕人、單身小資族，身上都背有學貸，但是銀行通常畢業的第1年是容許新鮮人、小資族不用還款，第2~5年每個月可能就要還數千元。
專家建議，如果還沒開始要還錢時，小資族就可以開始計畫該如何還學貸，並且依照自己的規劃還學貸；而學貸也沒有提前還款收提早清償違約金的問題，有閒錢可額外還本減利息、以及有紀律且計劃性攤還。
▲第一桶金可以帶來第二、第三桶金，小資族不用再陷入沒有存款的泥淖當中（圖／記者周宸亘攝）
第四招：奈米資金免驚 銀行、金融機構AI機器人幫你存錢
小資族、年輕人恐怕會擔心，自己平常工時長、或還要兼差賺錢，幾乎沒有什麼時間研究理財工具，就算每個月擠出3,000~5,000元投資，頂多買一檔基金，就已經算是投資理財了，更別談分散風險、追求穩定報酬。
其實現在銀行、金融機構等，包含中信銀、國泰世華銀、王道銀行、台北富邦銀行都有推出AI、機器人理財，門檻只要1000元以上或者是100美元(約新台幣3100多元)就可以投資理財，且透過大數據幫小資族選舉績效良好或者是風險穩健的基金，如ETF(股票指數型基金)等，讓小資族即使是奈米資金，也可以分散風險賺取穩定的報酬，且也不用擔心沒時間做功課。
第五招：額外財富、省稅之財存入緊急預備金 意外狀況不用怕
陳宥綸表示，當新鮮人開始工作時，就要有開始儲存緊急預備金的概念，一旦要追求更好的工作或者是遇到意外狀況時，就不會不知所措，而這筆緊急預備金是用來應付緊急狀況、風險之用。
緊急預備金安全水位起碼要應付3個月的生活必須花費，也就是即使3個月沒有工作，仍有錢可以應付生活，最好能夠存到1年以上讓自己有更多應付風險的彈性，且這筆錢非必要狀況不隨便動用。而小資族若有分紅、年終獎金、或者今年報稅有感省稅，所省的稅（今年政府有感減稅，每戶大約可以省稅5,100元以上）都可以存入緊急預備金當中，厚實自己的實力和應付風險的能力。
單身小資族、年輕人或新鮮人，現在就開始規劃存資金，當你存了第一桶金之後，其的威力在於會再創造第二、三桶金，小資族不用深陷「魯蛇」泥淖中，現在就開始脫魯行動吧。
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