10月銀行人民幣存款餘額下降 創下2014年3月以來新低

▲ 10月銀行人民幣存款餘額創2014年3月以來新低。（圖／路透）

記者李瑞瑾／台北報導

央行今（15）日公布10月銀行辦理人民幣業務概況，其中存款餘額下降了51.9億元人民幣、比例1.86%，並創2014年3月以來新低。

根據央行統計，截至108年10月底，外匯指定銀行（DBU）及國際金融業務分行（OBU）辦理人民幣業務之家數分別為65家及57家，與上月相同。10月DBU人民幣存款餘額2,287.39億元（人民幣，下同）、較9月減少1.86%，OBU存款餘額310.23億元、較9月減少2.77%，合計總共為2,597.62億元、較9月減少1.96%，創2014年3月以來新低。

央行外匯局行務委員陳婉寧表示，OBU存款減少原因主要是國內公司將人民幣存款轉換為美元存款，資金從人民幣撤出轉換為其他外幣。

至於DBU減少43.07億元人民幣，其中個人戶減少1億人民幣、法人戶減少42億人民幣；定存、活存亦同步減少。法人戶減少住要原因有三，一是退休基金等機構投資人將人民幣匯出投資國外債券、人民幣計價基金，或是轉換為其他外幣。

第二原因是投信匯出投資國外有價證券。本月也有人民幣計價基金發行募集，投信把募集到的資金匯出投資國外有價證券，第三是國內企業將資金借貸給大陸關係企業，以上這些原因都讓DBU存款餘額減少。

而在個人戶存款餘額減少部分，陳婉寧指出，10月有10檔新募集的人民幣基金、金額為9.59億元，其中債券基金有6黨、金額佔新募集基金的80%，這6檔中有2檔為目標到期基金，金額占新募集基金的60%、金額5億多人民幣，而目標到期基金通常都會包裝成投資型保單，投資人也都就是個人，存款減少有一部分就來到這邊。

要投資這些人民幣計價的投資型保單，存款除了挪移之外，還有個人戶用台幣或是其他帳戶轉成人民幣作投資。

10月人民幣債券有一檔到期、金額為5億人民幣，投資人大概都是機構法人，10月分人民幣債券比較平淡，上個月則是新增2檔贖回1檔。

▲ 10月新台幣仍較人民幣強勢。（圖／路透社）

在貼現及放款餘額部分，DBU為3.36億元，OBU 156.33億元，合計159.69億元；匯款總額則是DBU為608.79億元，OBU 406.26億元，合計1,015.05億元。下降原因在OBU部分，是因台商資金調度金額下降、匯款量減少，DBU則是因到人民幣基金、債券的新增與贖回數量較上個月減少，因此相對讓DBU資金流動、匯款總額也都減少。

10月人民幣兌美元匯率較9月升值1.32%，但新台幣兌美元10月相較9月升值1.9%，因此新台幣兌人民幣也相對更加強勢、升值了0.45%。

此外，對人民幣各天期的最高牌告利率，1個月期最高為兆豐銀2.1%、3個月期為兆豐銀2.4%，6個月期為永豐銀2.58%、9個月期為日盛銀行 2.45%，1年期為陽信銀2.65%，各天期最高利率相較9月都為下調。