高齡化來臨! 保險金信託可望成全民必備財管工具

▲退休,養老,老年,老人,照顧,陪伴,伴侶,老化。(圖/pixabay)

▲高齡化、高風險時代,國泰世華表示,保險金信託將成全民必備財管工具。(示意圖/取自免費圖庫pixabay)

記者陳依旻/台北報導

隨著國內疫情嚴峻,驟逝事件頻傳,銀行業者觀察到,除了防疫保單熱賣外,如何辦理信託的詢問度也提升,信託具備的專款專用、在高齡社會下也能防堵金融詐騙等優勢,可望成為高風險世代全民必備的理財工具。

為避免保險金受益人成為不肖人士覬覦的目標,2015年金管會宣布「身故、全殘及滿期保險金」保單,得指定以「分期給付」方式領取保費,若想進一步指定保險金的使用目的和方式,只有透過信託才辦得到,舉例來說,辦理信託時可約定在受益人留學、創業或是結婚時,得分配到較大筆的金額。也可以在信託中設立監察人,當有意外狀況或額外需求發生時,將由監察人協助受託銀行來判斷信託資金的支出與否,以確保符合信託立意與受益人利益。

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目前民眾投保後,若想辦理保險金信託就必須轉回銀行辦理,但隨著金管會「信託2.0計畫」上路,已研擬開放金控子公司間共同行銷保險金信託業務;國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示,國泰世華銀行是國內承辦保險金信託規模最大的銀行,未來相關法令配套措施通過後,客戶將可一站購足保險及保險金信託,一旦理賠生效,保險金將會直接匯入信託專戶,由受託銀行依照信託契約約定之保險金給付時程與項目支付,以確保留下來的財產不會被不當挪用。

為推廣信託2.0,達成「全民信託」的目標,國泰世華銀行目前已著手規劃更加便利、多元的信託服務模式,並積極安排信託團隊參加「高齡金融規劃顧問師」培訓,強化團隊服務量能及效率,以滿足日漸高漲的信託需求。

疫情帶來高度不確定性,使民眾風險管理意識升高,趙子仁指出,信託具有專款專用的優勢,可有效確保財產真正用於照顧個人及家族未來的生活,高齡社會下也能防堵金融詐騙、避免老後資產遭不當挪用。

趙子仁協理指出,身處疫情時代,人們比過去更加憂心生命與財產安全,儘管人人都知道要善用保險,讓留下來的財產替代自己好好照顧家人,卻很容易忽略並不是所有人都擅長管理金錢,在這個高度不確定的時代下,提早規劃保險金信託,才是確保自己的心意不會變質的妥善安排。

為響應金管會「信託2.0全方位信託推動計畫」,第一銀行自計畫發布以來,即投入大量資源,並於今年3月底成立「全方位信託推動專案督導委員會」,由總經理擔任召集人,整合企金、理財、消金、保險等資源,發展全方位的信託業務;另爲搶攻龐大的退休商機,第一銀行官方網站建置退休專區,針對退休族群量身訂做個別退休計畫,以提供各年齡層客戶完整的退休規劃服務,且積極配合「信託2.0」政府。

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第一銀行說明,本行利用跨部門創新方式做商品整合,透過信託契約連結各類高齡金融商品之彈性優勢,依高齡者需求調整「安心貸」(以房養老)按期給付的現金流規劃,以備未來醫療或緊急救助金使用,確保老年生活無虞,高齡者承作安心貸之不動產亦可搭配保全型不動產信託,使高齡者最重要的兩項資產皆能受到信託機制之保護,並利用多元化方式推廣,為高齡者建構完整的服務,搭起高齡者與銀髮業者間之信賴平台,有助與銀髮相關產業之結合與發展,成為國人首選的信託業者。

鑒於台灣將於2025年邁入超高齡社會,為培養更多貼近高齡族群金融需求的新型人才,第一銀行也推出由高階經理人親自帶隊,讓員工報名參加「高齡金融規劃顧問師」認證制度培訓課程,以期成為能與高齡者對談及瞭解其需求,進而能協助高齡者合適的財產與安養規劃方向的專業服務人員。

第一銀行補充,自2016年高齡者及身心障礙者財產信託評鑑開始起,共拜訪全國多家安養、養護機構推廣安養信託,承辦之高齡者安養信託案件達上萬件,累計承作信託資產規模更高達約新臺幣180億元,充分展現第一銀行為企業社會責任所盡之心力。

關鍵字: 一銀高齡化高齡金融規劃顧問師

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