▲新光銀行總座建議小資族「智能理財」有3大利多。（圖／新光金提供）
記者陳依旻／台北報導
「也許錢不是萬能的，但沒有錢就是萬萬不能」，早在年輕時代就積極規劃退休生活的新光銀總經理謝長融表示，若能趁年輕時及早規劃，就能讓退休生活維持一定的生活水平。
謝長融向《ETtoday新聞雲》記者分享，長期在金融業深耕，其實，這行業在投資方面有股票買賣的限制，但這幾年一直靠著資產配置幫自己達到好的投資報酬率，除了透過保險規劃讓退休生活創造穩定現金流可支撐生活所需之外，其餘都是買國內外且符合自身風險的基金，例如全球生技、新興國家股票型基金，在中國市場也有佈局。
會佈局中國，謝長融說明，因為當地一直是很大的民生用品製造供應商，這幾年雖然有些變化，但本質不變，尤其自新冠疫情逐步趨緩之後，經濟快速復甦的過程中，民生用品需求仍在，加上中國市場很大，他認為未來經濟復甦動力相對可觀。
謝長融強調，國內外股票型基金布局並不會侷限國家，在藉由定期定額的方式理財之下，「這幾年來受惠全球股市多頭，都有不錯的投資報酬率」，建議想投資的30世代年輕人可透過長期定期定額的方式幫自己理財。
謝長融進一步指出，過去一年來，七、八年級生瘋狂進入台股市場，PTT、Dcard、Podcast，不乏年輕人討論股市投資，其中又以「當沖」議題最為熱門。
許多年輕人喜歡追高殺低、無本當沖，以求最快速的累積財富，但往往反而都把本金給賠掉了，可以看到各平台的當沖分享文章比比皆是，除了對於金融市場的不熟悉外，更多的是無法克服投資的人性弱點，對於剛出社會的小資族而言，要存到人生的第一桶金應該要有長期的投資策略，設定好目標計畫，做好收入支出管理，再將資金妥善分配至各目標上，並選擇適合的投資方式及工具，所以，長期定期定額是個不錯的好選擇。
謝長融強調，嚴守投資紀律，「每個月固定從薪資提撥3,000或5,000元」，善用時間的複利效果達到財富的累積增長。
他也提到，「新光智能理財」獨創「Life Cycle Plan」理念，可依照投資人所設定的多目標式人生計畫，客製化專屬的投資組合，協助投資人做最佳的理財規劃與投資決策，逐步達成人生目標計畫，透過數據科學、模型，排除「人為」因素干擾，提供客戶理性且客觀的投資建議，解決大多數投資人所面臨的投資痛點，進行有計畫的投資理財規劃。
謝長融舉自家前陣子上線的「新光智能理財」為例進一步補充，這種理財方式，可讓投資人不論在何時何地都能輕鬆透過平台進行交易，且留意到投資人注重數位服務體驗，提供「數位人性化」這項便利性，包括網頁設計簡單明瞭，讓投資人可憑直覺進行操作，且流程快速，從登入平台到完成投資組合建議建立不用2分鐘。
謝長融也指出，「新光智能理財」與他行智能理財的其他差異：
第一，多目標式投資計畫；每個投資人有不同的人生規劃，考量到每位投資人階段性投資目標與可投資金額也有所不同，我們針對投資人量身打造出適合且長期有系統性的理財計劃，協助投資人達成各階段性之目標。
第二，打造專屬投資組合；因應每位投資人的需求不同，提供投資人專屬的投資組合建議，但若是投資人不喜歡所提供的建議投資標的，也可自行選擇，大幅增加投資的彈性及多元性，並讓投資人自己做最後決定，是聰明自我掌握的智能理財。
第三；完成不到2分鐘；網站設計走簡單風，讓投資人能憑著直覺進行操作，流程設計從登入平台到完成投資組合建立不用2分鐘，讓理財變得數位又簡單。
智能理財投資門檻不高，分成單筆投入、定期投入，單筆投入最低金額30,000 元，定期投入最低金額3,000 元，評估自我的資產狀況後進行規劃配置，每月撥出薪水的一小部分做投資，並確實執行紀律投資，在時間的複利下，滾出人生的一桶金。
▲銀行業者建議小資族善用「智能理財」。（圖／取自免費圖庫Pixabay）
謝長融強調，投資組合的股債比會隨著年齡的變動，自動進行調整，越年輕可以承受的風險忍受度越高，此時投資組合的股票比率相對較高，「但隨著年齡的增長，不宜承作過度高風險的部位，投資組合的股票比率會調降，以維持最理想的風險水平」。
保險可適度轉嫁人生風險，謝長融指出，部分30世代的年輕人常有保險不足的情況，適當的保險配置也是相當重要，「我從年輕的時候就從長期的規劃，隨著有家庭、孩子等責任增加，保險規劃也不斷往上疊加，目前手邊有終身壽險、長照險、醫療險。」
「保險還是要回歸到本身能力。」謝長融提醒，隨著不同人生階段、不同的需求，年輕時剛開始進入社會，薪水不高，可先買定期壽險、短期的健康險，也就是用最少的支出購足一定的保障，等收入慢慢增加再開始買終身壽險、醫療險、長照險，就像他一樣及早規劃，退休後就能有無憂無慮的生活。
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