持股不超過五檔!專家「4招」降投資風險 入場就該想好何時出場

▲▼宅金融,投資小白,WFH,投資,理財,在家上班。(圖/Unsplash)

▲理財YouTuber蕾咪分享4種降低投資風險的方法。(示意圖/Unsplash)

記者吳珍儀/綜合報導

說到投資,大家都聽過「雞蛋不要放在同個籃子裡」這句話,但是什麼才是真正的分散投資,理財YouTuber蕾咪替大家解惑,分散投資與集中投資分別是什麼、分散投資的方式以及對於分散投資的建議。

分散投資、集中投資是什麼

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分散投資是分散投資標的,讓報酬率接近市場平均值,好處在於可以避免選錯股票時導致全賠局面;壞處則是只能賺到市場平均值。而買ETF的行為就是分散投資的一種。

不過蕾咪提到,若是分散投資各種商品,比如股票、房地產、期貨、虛擬幣等,卻不了解每項投資商品或工具,又去學了其他的投資工具,這樣每個投資的風險一樣高,其實並沒有真正分散風險。

集中投資則是透過相對集中、只選擇認為有價值的公司的方式來作為選股,希望可以打敗大盤的指數,是專業投資人常使用的投資方式。那有些專業投資人有自己非常熟悉的投資工具,就會專注於自己所擅長的,做好集中投資的管理。

分散投資有哪些方法

第一種方式是分散產業,像是科技業、食品業、紡織業、生技業,就會有不同的投資方式配置。蕾咪舉例,比如疫情發生,科技股可能大跌,這時候開始布局,後來到了台灣發生疫情的時候,其實科技股已經漲完一波,這時反而食品或是超市概念股大漲,這時就是靠自己分散投資而降低風險。

第二種方式是分散地域,蕾咪提到每個地方都有各自的法規,受到當地法律的限制,以及經營環境或是產業的不同,投資模式當然也不一樣。當你投資的地域發生戰亂、或是有整體性的問題時,分散的國家標的就可以降低投資的整體風險。

第三種方式是分散時間,每個行業都有自己的淡旺季,都會影響到股價,那如果對產業不夠了解時,不知道什麼時候是淡季該入場,或不知道旺季是何時,這時用定期定額或分散投資的方式,也是很好的方式。

此外,若是當發現市場有股票正在回檔,可能是很好的入場時間點,但不一定要馬上把所有現金投入,而是等時間分批進場,來達到最低的平均值,也是一種分散投資時間的方法。

第四種方式是分散持股,可以透過持有不同股票比例,來達到分散持股的效果,或是也可以像先前提到,透過買幾檔ETF就達到分散持股效果。

分散投資建議

蕾咪指出,股票投資人彼得.林區曾說過,「主動型的投資人,不會讓自己的持股超過五檔,因為過度分散反而會分散自己的精力與注意力」,因此蕾咪建議大家,如果想選擇投資,首先可以思考資金是否有限,若是資金有限,可以先學習集中投資、管理,並把一樣投資工具專精學好;相對的弱勢資產已經多了,想做資產配置,降低風險,就可以考慮分散投資。

蕾咪表示,很多人認為分散投資可以降低風險,其實不完全正確,真正正確的其實是要先選自己有興趣、可以入門的產業下手,深入了解這家公司在做什麼以及他的財報、基本面扎不扎實等。當你足夠了解一家公司時,自然就可以降低投資的風險。

再來就是要時刻關注追蹤股票,了解產業消息面,當出現變化時才能即刻因應;第三個重點是要釐清自己的投資策略,最好的判斷方式就是在入場時,就想好什麼時候要出場,如果在購買股票時沒有想好什麼時候要出場,就代表這個投資策略不夠完整。

最後的重點就是,一定要準備好緊急備用金,只有足夠的緊急備用金才不會影響到生活,生活再影響到投資判斷,反而使你在做不好的時機點賣掉股票。

本文由蕾咪 - Rami's Love & Live授權轉載。

關鍵字: 蕾咪分散投資集中投資理財股票股市投資新手

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