▲YouTuber德谷拉分享與財務自由有關的幾件事。（圖／翻攝自YouTube／德谷拉 Lagood）
記者吳珍儀／綜合報導
一提到財務自由，許多人就會想到「不用上班就有錢，真爽！」、「達到財務自由就可以退休啦」等，但達到財務自由真的就是提早退休嗎？YouTuber德谷拉Lagood於影片中指出，退休並不等於不用工作的人生，在追求財務自由前，一定要先想想，想要過什麼樣的人生。
一、財務自由的意義
德谷拉指出，財務自由的定義，就是被動收入大於生活所需的費用，每個月即使不用工作，現今還可以維持正向。
不論追求財富自由的目的是什麼，唯一共同目標就是，找回人生的主控權。可以做自己理想的工作，不用因為經濟壓力成為工作的奴役，更可以追求自己的夢想，發揮自我價值創造影響力。
二、主動收入和被動收入的差異
德谷拉表示，常有人會搞錯主動收入和被動收入，有時自己認為的被動收入可能只是「累積型的主動收入」，例如寫文章的稿費、影片創作者的廣告收益等。被動收入指的是，不是拿自己的時間來換取金錢。
被動收入存在的價值是除了養活自己外，也建立人生的喘息空間，工作不是為了生存，而是一種生活方式的選擇。
德谷拉舉例，假設原先一週工作40小時，以最低時薪計算，大約可月領2萬5，如果這時候擁有1萬元的被動收入，在現金流相同下，就可以跟老闆談一周只要上班3天，這時薪水雖下降至1萬５，但是收入加總仍是2萬5。
而每周多出來的2天，就可以自由的分配，開啟自己的斜槓人生。而當收入結構中有越來越多的被動收入，就代表時間自主性提升了。
此外，被動收入另一個好處就是可以避險，萬一發生不可抗因素無法工作，像是疫情、健康等，工作量減少甚至被裁員，此時的被動收入就比靠吃老本，更能減輕經濟壓力。
三、神奇複利
德谷拉表示，稍微調整每月存款，距離財務自由的目標就會差相當大，原因在於神奇的複利。
許多投資新手知道投資理財的重要性，但要評估什麼投資工具的獲利較高，一定要學會計算投報率和複利。
投資報酬率的公式就是淨利／投入本金。德谷拉舉例，假設以100萬買台積電股票，一年後漲到120萬，賣掉後賺了20萬，報酬率為20／100＝20%。
那假設每年都有20%報酬率，過了三年後股票並不是變成160萬，而是更多，達到172萬。
因為原本第一年的100*1.2=120，那過了第二年就是120*1.2=144萬，累計到第三年就有172萬，就是所謂的複利。複利就是把每年生出來的錢再加進原本的本金中，成為新的本金後再乘上報酬率，講白話就是錢滾錢。
德谷拉舉例，若同樣是以100萬做為投資的本金，每年報酬率1%和5%，30年後的獲利金額就會差到3倍之多；若是以1%和15%做比較，獲利可差到15倍之多，數字相當驚人。
德谷拉指出，獲利1%的工具大多是定存或國內儲蓄險，股票或房地產等較高投資報酬率的工具，獲利就會翻好幾倍。
四、關鍵4%法則
德谷拉解釋，4%法則就是每年從退休帳戶的投資組合中，領出4%作為生活費，即使沒有工作收入，整筆資產仍生生不息。
當時得到的結論是，如果每年固定提領4%，根據當時的歷史資料計算，提領30~50年後，帳戶資金也不會被領完，所以經常被用於退休生活規劃，或未來不再有薪資收入時，就可以以此原則來做財務規劃。
如何讓帳戶資金永遠領不完？德谷拉指出，條件是長期投資年化報酬率，大於帳戶提領比率。當投資組合有穩定長期投報率，以及低於投報率的提領率時，就能創造源源不絕的現金流。
五、財務自由後的人生
德谷拉表示，財務自由最大的意義，就是讓自己不必再去煩惱金錢問題，能追求心靈上的富足，找回人生的主控權，更無後顧之憂的追求人生目標，現在就可以想想財務自由的目標及夢想是什麼。
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