▲錢多多益善，過年值得好好製作幾張表格，管理好個人金流。（示意圖／達志影像）
記者吳佳穎／台北報導
物價飛漲速度太快，今年的開源節流大作戰，專家建議過年期間不妨播出時間盤點資產，把自己當一家公司經營，整理出資產負債表、損益表，把薪水收入、投資收入、日常支出、信用卡費或房貸，透過基礎財務報表分析工具，了解自己的財務狀態。
《財富的幾何學》作者布萊恩‧波提諾（Brian Portnoy）提醒面對現實是理財第一步，透過檢視個人資產負債表，可以知道哪些資產為人帶來現金流，哪些則是漏財的負債。
▲個人財務表範例，盤點個人資產。（圖／記者吳佳穎製表，點圖放大）
理財專家指出，能創造金流流入的就是資產，例如，人提供的勞務帶來薪資、股票可創造股利、銀行存款有利息，都是資產；持續的增加資產就能創造更多的現金流；負債則是讓金流流出的東西，像是卡債、房貸、借款都算。
雖然有人可能以為房產、精品、名牌包要列入資產，但專家提醒，別忘了《窮爸爸富爸爸》的作者說過：「富人買進資產，窮人只有支出 ，中產階級買進他們以為是資產的負債 。」如果是尚未繳清貸款的自住房、沒有變現賣掉的精品包，其實都應該嚴格審視它到底是帶來金流，還是讓你金流失控。
「房子是資產還是負債，如果把房屋出租，可帶來現金流，它是資產；但如果是壓力過重的房貸，恐怕要列入待縮減的負債喔！」
▲個人每月損益表製作範例，可以讓人知道自己的收入和支出是否健康。（圖／記者吳佳穎製表）
列舉出「資產負債表」和「損益表」的項目後，可以一目了然看到改善目標；接下來，就看是要增加資產來挹注現金流，或者減少負債，讓更多現金留在身邊，生活會越來越好。
美國個人理財作家金柏莉•帕墨（Kimberly Palmer）也建議個人和家庭檢查財務時，永遠備妥B計劃；幫孩子存錢或幫自己存錢兩者牴觸時，一定要優先替自己存退休金。同時開源節流、明智投資；工作上爭取應得報酬，並保留生活的彈性與自由，要有緊急預備金。也要趁空檔時，整理重要文件（保險文件、資產清單等等），放在安全隱密，隨時可輕鬆取出的地點；如此才能打造無憂財務狀態！
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