過年理財大作戰!整理好這2張表單 升任家中財務長

▲▼錢,鈔票,紙鈔,千元鈔票。(示意圖/達志影像)

▲錢多多益善,過年值得好好製作幾張表格,管理好個人金流。(示意圖/達志影像)

記者吳佳穎/台北報導

物價飛漲速度太快,今年的開源節流大作戰,專家建議過年期間不妨播出時間盤點資產,把自己當一家公司經營,整理出資產負債表、損益表,把薪水收入、投資收入、日常支出、信用卡費或房貸,透過基礎財務報表分析工具,了解自己的財務狀態。

《財富的幾何學》作者布萊恩‧波提諾(Brian Portnoy)提醒面對現實是理財第一步,透過檢視個人資產負債表,可以知道哪些資產為人帶來現金流,哪些則是漏財的負債。

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▲個人財務表範例,資產負債表、損益表。(圖/記者吳佳穎製表,點圖放大) 

▲個人財務表範例,盤點個人資產。(圖/記者吳佳穎製表,點圖放大)

理財專家指出,能創造金流流入的就是資產,例如,人提供的勞務帶來薪資、股票可創造股利、銀行存款有利息,都是資產;持續的增加資產就能創造更多的現金流;負債則是讓金流流出的東西,像是卡債、房貸、借款都算。

雖然有人可能以為房產、精品、名牌包要列入資產,但專家提醒,別忘了《窮爸爸富爸爸》的作者說過:「富人買進資產,窮人只有支出 ,中產階級買進他們以為是資產的負債 。」如果是尚未繳清貸款的自住房、沒有變現賣掉的精品包,其實都應該嚴格審視它到底是帶來金流,還是讓你金流失控。

「房子是資產還是負債,如果把房屋出租,可帶來現金流,它是資產;但如果是壓力過重的房貸,恐怕要列入待縮減的負債喔!」

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▲個人財務表範例,資產負債表、損益表。(圖/記者吳佳穎製表,點圖放大)

▲個人每月損益表製作範例,可以讓人知道自己的收入和支出是否健康。(圖/記者吳佳穎製表)

列舉出「資產負債表」和「損益表」的項目後,可以一目了然看到改善目標;接下來,就看是要增加資產來挹注現金流,或者減少負債,讓更多現金留在身邊,生活會越來越好。

美國個人理財作家金柏莉•帕墨(Kimberly Palmer)也建議個人和家庭檢查財務時,永遠備妥B計劃;幫孩子存錢或幫自己存錢兩者牴觸時,一定要優先替自己存退休金。同時開源節流、明智投資;工作上爭取應得報酬,並保留生活的彈性與自由,要有緊急預備金。也要趁空檔時,整理重要文件(保險文件、資產清單等等),放在安全隱密,隨時可輕鬆取出的地點;如此才能打造無憂財務狀態!

關鍵字: 理財家庭個人資產負債表損益表

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