14大「防疫保單」QA！還沒核保卻確診 保險公司可先審

▲保單還沒核保卻確診，保險公司可先審。（示意圖／《ETtoday》資料照）

記者陳依旻／台北報導

產險公司核保「防疫保單」進度塞車，又因疫情持續升溫、防疫政策持續轉換狂吞變化球，不僅快篩陽性即是確診引發討論，也有不少保戶因早早投保，卻還沒核保，但已經確診或是隔離急得跳腳，由於問題百百種，《ETtoday新聞雲》今（6）日統整保戶常見的14大QA供參。

Q1，保單還沒核保，但我確診了，怎麼辦？

Ａ：找當初承保的業務員或者保險公司，他們會先審。

如果忘記業務員是哪位（因為有些人是用網路投保，也有的人是親友介紹，填好單子和親友的一起送），多少會記得是哪一家的保險公司，可以致電給那一家保險公司，提供身分證字號、姓名等請公司幫忙查。

由於每一家審核的門檻不同，基本上如果是本人親簽、沒有重複投保、信用卡匯款帳號都沒填錯，保險公司都能扣得到錢，就不會有「故意拒保」的問題，但如果不幸填錯，或者保單不是本人簽名，保險公司考量疫情緣故有權「從嚴處理」，意即簡訊通知退件，已扣款、匯款的人就等著退費。

Q2，我確診／居隔了，但我忘記我保的是哪一張，是不是只能摸摸鼻子認了？

A：部份業務員發現，一些保戶是在兵荒馬亂搶購防疫險，買了之後不知道保單丟哪、業務員哪一位也忘記保了哪一張；也有的是家人代保，所以不知道保了哪一張，生了病又不想驚動家人，「壽險公會可以查詢被保險人所有投保保單」，可用自然人憑證或是晶片金融卡認證，也可以走紙本流程（但過程繁複）。

Q3，前陣子居家隔離已申請過理賠，但現在確診了，是不是就沒賠了？

A：對，「同一法定傳染病限一次」，只能二次投保，但因為現在都下架了，只能考慮新版，但沒有隔離、確診理賠金。

Q4，我確診／隔離，暫時無法上班，不能沒有補償金，但還沒拿到確診、隔離通知書怎麼辦？

Ａ：疫情嚴峻讓開立通知書的單位「人力吃緊」，可先聯繫保險公司，保險公司會先受理，等你之後拿到再補齊就好。

由於地方作業進度不同，金錢有急用的話，業者並不能保證也不能幫忙盡快拿到通知書，但可以確定的是「一定拿得到理賠金」。

Q5，同上，那有限一定多久之前拿到通知書嗎？

Ａ：2年內都來得及。

Q6，我已經寄出理賠申請了，錢何時會下來？

基本上，寄出理賠申請給保險公司，審核沒問題的話，7天內會收到簡訊通知匯款，不過，各家公司作業程序不一樣，可洽業務員或者致電／臨櫃詢問專員確認何時入帳。

Q7，我有保2家以上、不同公司的防疫險，至今還沒核保，但2家公司的業務員都說公司基於風險胃納，將針對「重複投保」退件，如果真的同時退件，我不就沒有保障？

A：機率很低，因為現在壽險公會有一個通報系統，複保險查核除了看要保書保戶有無勾選，還可以去通報系統比對，但如果真的發生這樣的烏龍，「可以向比較早投保的保險公司申覆，找業務員或客服電話都可以」。

Q8，同上，重複退件已經核保了，保險公司會反悔嗎？

A：不會，保險已核保的話就須履行契約條款。

Q9，「快篩陽性＝確診」上路，無須PCR、醫師認定就可以，那用視訊截圖、簡訊就申請理賠了嗎？

Ａ：「不行！還是要拿診斷證明或確診通知書」，不僅拿簡訊、視訊截圖不算數，就算亮出健康存摺PCR檢測陽性的畫面來也一樣。

Q10，還有防疫險可以買嗎？

A：還有「法定傳染病」相關的保單可買，但沒有隔離、確診理賠金，改版過後的保單內容主要都以中重症保障為主，如國壽新保單是附加條款，為COVID-19疫苗身故暨法定傳染病加護病房健康保險附加條款，保額10到100萬元，可附加在心安逸主約上，給付重症時的保額5%慰問金，及打疫苗後28天內仍確診的身故理賠金。

Q11，如果我們與病毒共存，沒有辦法開隔離書，那不就沒賠了，那保費是不是白繳了？

Ａ：對，不賠，除非防疫政策改變。

Q12，陪自己確診的小孩隔離，或是自主3+4的人可申請理賠嗎？

Ａ：居家隔離的人要申請隔離金「要有居隔通知書」才可以，至於「陪同隔離」，其實屬於「自願隔離」，按契約內容是不予理賠的。

Q13，輕症居家照護怎麼賠？

Ａ：比照一般病房保額，但加護病房、負壓隔離病房加倍給付不予理賠，因為輕症居家照護者不需要入住醫院加護病房或是負壓隔離病房進行診療，如果有提供確診定額給付補償金，保險公司仍會依照契約給付。

Q14，我確診，本來就是要隔離，那我可以一次領到隔離加確診的最高理賠金嗎？

A：可以，需一併付上「隔離通知書」和「醫生診斷證明」。

不過，有保戶擔心一次投保多張也被核准，要申請的時候，正本如果退還，是不是就無法同時領到最高確診加隔離理賠金？業務員指出，不會，目前隔離證明等都是採線上查詢的，沒有正本問題，且診斷證明醫院都可開一式多份。