▲「複保險條款」導火線曝光，部份保戶染疫領20萬以上。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）
記者陳依旻／台北報導
疫情升溫，保戶一人投保多張防疫險恐有「道德風險」或「逆選擇」，讓產險業者啟動「複保險條款」，重複投保一概退件，業者坦言，不是怕賠，而是不希望看到有人透過防疫保單進行套利，甚至有業者進行內部統計，發現1人投保2張不稀奇，有人最高「同時購買11張」；也有人想趕在7月新冠肺炎降到第4類之前確診。
在還沒啟動「複投保條款」之前，很多人一人投保多張也被保險公司核保通過，一確診，第一個關心的就是可以領到多少保險金，就有一位不到30歲的民眾投保3張，「希望自己確診，可以發點小財。」他說，當初覺得一張防疫險才幾百塊，就買了3張，如果確診，不僅可以有理由放假、有3份保險金，又有薪水可以領，且身邊朋友不只一個人這樣想。
一名剛確診康復的醫護人員坦言，確診那段時間「只覺得好爽，因為終於可以休息了」，他也是保了3家產險公司的防疫保單，住院花費還有額外的住院實支實付，加上隔離、確診，總計拿了25萬。當時是剛開始進入疫情高峰的時候，人數還沒有衝破萬人，所以申請理賠金並不慌亂也不忙，住院第一件事就是向當初承保的業務員告知自己確診了，當時業務員們表示會先受理，其餘資料等出院再補，出院一、兩個星期之後，準備好申請書、經衛生主管機關單位開立的通知書、身分證等交給業務員辦理，業務員將流程跑完之後，大概兩周內就入帳了。
但也不是每個重複投保者都懷抱著僥倖心理，一名重複投保、被核保的櫃台服務人員近期也確診，粗估理賠金20萬左右，但該名櫃檯服務人員受訪時指出，並不是主動想重複投保，而是去年有投保一張防疫險，剛好今年快到期，因此，超前佈署先投保第２張，再加上公司幫忙投保，等於有3張防疫保單，目前理賠金還沒申請，但估計20萬元左右。
保險達人劉鳳和也分享，有一個朋友從事的工作性質是醫美業務，因為沒有底薪，很擔心一不小心確診，被隔離就沒有收入，所以一次投保4張，想說多一點保障比較安心，「結果竟然中了！」5月初喉嚨不舒服，結果快篩之後發現2條線，5月9日PCR判定陽性，現在每天狂咳也沒辦法工作，但還好有4張防疫險，一張5萬，總計20萬，不無小補，但她也不是故意的，就是基於有保有心安。
富邦產險今日也啟動複投保條款，富邦產險回應，依保險業招攬及核保理賠辦法第7條規定，保險公司須瞭解要保人與被保險人保險需求及適合度，及投保險種、保險金額等與要、被保人實際需求是否具有相當性，並得依此進行核保審核。
現行疫情政策及趨勢改變，被匡列而居家隔離的天數變少，且病毒變種後對人體的危害以輕症為主，民眾因確診及隔離而產生的實際損失與2020年、2021年疫情爆發的狀況已有明顯差異，同時基於保險之損害填補原則，富邦產險自5月14日起，針對核保審查中之被保險人，若已持有本公司或其他保險公司有效防疫保單者，將發送婉拒承保通知，收到通知的客戶可依通知內容完成退費流程。
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