防「誘買投資型保單」！業務員明年4／21起 不得作風險分析

▲防「誘買投資型保單」，業務員明年4月21日起不得幫客戶作風險分析。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

抓到了！有高齡者保戶明明沒有投資經驗，但有保險業務員在銷售投資型保單的過程中，引導做風險分析報告，導致後續爭議事件發生。對此，金管會重新調整投資型保單銷售自律規範，未來保單招攬人員不得辦理評估要保人風險承受等級，明年4月21日啟動。

金管會保險局官員今（1）日受訪時指出，近期已同意備查投資型商品銷售自律規範，未來業務員不可以提供風險屬性問卷，保戶再透過行動投保，或是另外指派人員或其他電腦系統完成填寫或計分，由於各保險公司必須調整銷售方式及增加問卷填寫系統，因此，有半年調整期，最快明年4月21日上路。

官員指出，之所以會調整，是因為在金檢或者處理投資型保單爭議時，有發現到業務員引導保戶填寫風險分析報告的情勢。

但招攬人員還是要了解風險屬性分析問卷的題目，協助保戶理解題目，但不能作問卷辦理人，也不能知道配分方式，以免出現誘導保戶等情事，這部分也會將納入核保審查；另外，保戶填寫過風險分析問卷之後，一年內不得重新評估，以免出現不同銷售通路評出不同風險，甚至有保戶隔天填寫就是不同的風險屬性，讓問卷結果失真。