▲信用卡盜刷事件層出不窮，民眾消費時應小心謹慎（圖／取自免費圖庫pixabay）
記者沈君帆／綜合報導
根據聯合信用卡中心統計各發卡機構通報資料，我國持卡人於各產業別詐欺型態可以分為8大類：
(1) 遺失卡：卡片遺失而被盜用。
(2) 被竊卡：卡片被竊而發生盜用。
(3) 未達卡：郵寄新、換卡遭攔截而發生盜用。
(4) 冒用申請卡：使用未經本人授權申請之卡片。
(5) 偽卡：使用未經發卡機構授權製作之卡片。
(6) MOTO／EC：未經持卡人授權之非面對面交易。（MOTO為Mail Order Telephone Order的縮寫，意指郵購與電話購物，EC是E-Commerce的縮寫，意指電子商務，即網購。）
(7) 多刷帳單之詐欺：商店利用持卡人卡號等資料偽造交易。
(8) 其他：不屬於上述標準詐欺類型者。
從這8大型態來看，除了第6類為「非面對面交易」之外，其餘盜刷型態都算面對面交易，也就是實卡交易。
信用卡簽名
信用卡實卡交易為何會發生盜刷？分析這8大詐欺類型，最常發生在卡片失竊或被冒用。
實卡交易時持卡人必須在帳單上簽名，並經過店員比對是否與信用卡背面簽名一樣，可見信用卡上面的簽名是一項重要的認證機制。檢視信用卡，會發現簽名欄旁邊一定會有一段文字：Not Valid Unless Signed，意即一定要在信用卡上簽名，如果沒有簽名，實卡交易時會被店員拒收。
簽名可以證明持卡人就是本人，如果被盜刷了，銀行會調閱簽單確認，若簽名與卡片不符，持卡人就可以無責。但若因信用卡沒簽名，失竊又未掛失，持卡人可能就要分擔被盜刷責任。
另外，信用卡達人寶可孟也強調，自己的信用卡一定要小心保管，不要以為盜刷都是外人造成，很多是親人、小孩偷偷使用。
偽卡盜刷
還有一種盜刷型態為偽卡，亦即信用卡內的資訊被盜錄，另仿製成信用卡來盜刷。犯罪者製作偽卡的手法不斷精進，但最有可能發生於磁條的資訊被側錄。
簡述真實案例：「盜刷集團買通加油站工讀生，用黑色小型側錄器將客人信用卡資料拷貝下來，將資料編寫進空白卡製成偽卡，再交由車手去盜刷。警方表示這種傳統側錄手法只能拷貝磁條資料，部分晶片信用卡就無法拷貝，盜刷集團也是亂槍打鳥，車手身上會帶好幾張偽卡，刷不過就換另一張卡。」
從上述案例分析，所需要的技術為「側錄磁條信用卡內碼、將資料編寫進空白卡、製作防偽標籤、卡片上的凸字打印」，這些對盜刷集團都已不是問題。
由此可見，磁條式信用卡是被盜錄風險最高的卡種，晶片信用卡的防盜錄功能已經強化許多，感應式信用卡是將晶片的資訊以感應技術傳輸，根據VISA官網所述，「每筆感應式交易都會建立一個交易專有的一次性代碼，用來保障持卡人的付款資訊。即使詐騙分子有辦法拿到這個代碼，這個代碼卻無法重複使用。這項資訊對這些人毫無用處」，又由於不用將卡片交付店員，感應式信用卡安全性理應更高。
所以以被盜錄的風險來看，感應式信用卡<晶片式信用卡<磁條式信用卡
要怎麼防範實卡盜刷？
細究以上面對面刷卡的各種盜刷手法之後，我們可以歸納出幾個防盜刷的方法。信用卡達人寶可孟建議如下：
1.拿到信用卡之後立刻在上面簽名。
2.妥善保管信用卡，防止失竊或親人使用。
3.簽帳時信用卡不要離開視線。
4.開通刷卡簡訊通知。現在所有的銀行都有刷卡簡訊通知了，但還能綁定銀行的line官方帳號，刷卡立即以line通知，這麼一來，在國外也不會漏接刷卡通知了。
5.注意帳單，發現異常消費一定要趕快打電話給銀行，超過三個月追溯期就沒有辦法處理了。
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