父親投資配置金三角 要拉高固定收益

▲父親在有了孩子後，需要更穩健的資金規劃。（圖／取自網路）

記者林潔玲／台北報導

一般投資配置的金三角分別為「股票、債券及現金」，但男性在尚未成為父親前，可能只需要基本生活開支，但在有了孩子後，就要增加孩子的養育費用，需要更穩健的資金規劃，因此在資產配置上，要拉高固定收益的比重。

德盛安聯產品首席傅子平指出，股債配置過去的通則，是「以100減去自己的年齡」粗估風險性資產的投資比重，以40歲的爸爸為例，重視成長爆發力的部位比重應為60%，而較為穩定的收益部份，例如多元債券及現金比重則為40%。

傅子平指出，近幾年金融市場波動大，爸爸們除了可參考股債配置的通用法則決定股債的配置比例外，更應該擴大投資範疇，不要重押在單一產品或區域，如債券裡的單一券種或是股票裡的單一國家。

舉例而言，在單一國家股市面臨較大的回檔修正時，依底部選股、擴大範圍投資的亞太平衡基金往往相對抗跌，是在成長與收益間尋求平衡點的產品。

至於風險承受度較低的退休爸爸們，除了選擇以多元布局的全球債或是組合債作為核心之外，選擇有月配息機制的基金，可適度讓收益落袋為安，不過，要留意的是，選擇月配息基金不要陷入高配息率迷思，應以「總回報」也就是配息加上資本利得做為全盤考量，同時留意配息是否有來自本金的問題。

除了在成長與收益間找到最適合自己的比例之外，在題材的挑選上，傅子平建議可留意美國中興、安倍翻身、中國升級與東協擴大等四大議題，但還是要透過分散布局的方式持有，不要重押某一區域或類型，才能把獲利的觸角伸得更遠，並降低市場波動帶來的衝擊。