▲三商壽遭金管會共核處70萬元罰鍰。（圖／記者湯興漢攝）
記者巫彩蓮／台北報導
金管會對三商壽進行一般業務檢查，發現違反保險法及個人資料保護法相關規定，並發現投資管理未按分層負責表、風險限額指標有低於所訂標等二項缺失，依保險法合計核處70萬元罰鍰。
金管會指出，三商壽辦理行動投保業務，對業務員將客戶投保資料以截圖方式儲存於行動裝置之情形，未建立異常行為監控機制，以確認業務員是否涉及不當行為，如：查有多位業務員以個人平板電腦單日登入行動投保系統截圖逾百次，僅以「提醒您，此畫面可能涉及客戶個人資料，請勿任意截圖外流，以避免違反個資保護相關法令」之警語提醒業務員，未辦理進一步檢視控管作業。
依個人資料保護法第27條第1項規定：「非公務機關保有個人資料檔案者，應採行適當之安全措施，防止個人資料被竊取、竄改、毀損、滅失或洩漏。」
三商壽對於業務員以截圖方式將客戶投保資料儲存於行動裝置，僅以警語提醒業務員，未建立適當之安全措施及辦理進一步檢視控管作業，違規事實明確，核與個人資料保護法第27條第1項規定不符，依個人資料保護法第48條第2項規定，核處10萬元罰鍰，並限期1個月改正。
至於投資方面，三商壽辦理債券、票券附條件交易及貨幣市場基金交易，對單日累計交易金額已達部室主管權限者，有未依所訂「投資管理部分層負責表」由權限主管核准之情事，如：112年11月22日、112年11月28日及112年11月29日單日買進債券、票券附條件交易(RP)及貨幣市場基金累計買進金額已達到部室主管核准權限，惟其中多筆交易均僅由科長層級簽章，未依所訂「投資管理部分層負責表」規定由固定收益部權責主管核定。
金管會認為，欠缺簽核額度計算之檢核機制，導致無法發現人員作業疏失，違規事實明確，核與「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第4款規定不符，依保險法第171條之1第4項規定，核處60萬元罰鍰。
此外，三商壽辦理董事會層級之風險胃納管理及風險限額管理作業，風險限額指標有低於所訂風險胃納指標進行設定之情事，如：提報董事會訂定113年度之風險資本限額，以低於經董事會通過風險胃納之資本適足率比率進行設算，有礙健全經營之虞，依保險法第149條第1項規定，予以糾正。
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