保單活化 約4成保戶有意願

記者蔡怡杼╱台北報導

金管會「保單活化」政策上路已逾一個月，根據國泰人壽調查，約有4成保戶有轉換意願，截至9月底為止，已有超過700通進線諮詢電話，目前國壽已完成16件保單轉換，轉化險種以年金險居多，年領5千元至26.4萬元不等。

所謂「保單活化」為保戶可將過去購買的壽險保單，依照現在的需求，將全部或部分保額自由轉換為年金險、終身醫療險或長期看護險三種保險，且無須負擔任何費用，以更經濟實惠的方式補足生活、醫療及長期看護的費用。

▲國泰人壽舉10/6舉辦「保單活化」專題座談會，邀請專家學者教導民眾如何檢測自身需求，運用保單活化打造高品質退休生活，圖左至右為國泰人壽經理陳萬祥、經理凃薏如、副總林昭廷、淡江大學教授曾妙慧、政治大學教授彭金隆及國泰人壽協理吳俊宏。

淡江大學助理教授曾妙慧指出，過去民眾年輕時購買保險，多以保障家人為主，到了中高齡，想替自己購買保單增加保障時，才發現已超過承保年齡無法投保，或是保費太高無法負擔，國人對於老年醫療照護的準備普遍不足，主因為對高齡風險認知不足及低估需求。

政治大學助理教授彭金隆認為，「保單活化」就好比二手市場，人們可以將已不合穿的衣物換取自己需要的金錢，同樣地，也能將已不符現在需求的保單轉換為利己的保障，且「保單活化」提供了一個三年期的免費選擇權，民眾可以仔細審視自己當前的需求重點，評估轉換保單的目的及優缺點，運用保單活化，讓保障更貼近需求。

國壽9/3起率先開辦保單活化，迄今已完成16件保單轉換，副總林昭廷強調，保單轉換不一定人人需要，完全取決於個人需求，他並舉例指出，國壽開辦保單活化以來，曾有一名50多歲的保戶提出申請，但經過國壽三階段審核後，建議該名保戶過幾年後再轉換可以領比較多年金。

根據國壽內部調查，近4成保戶在考慮經濟與保障需求後，表示有意願轉換保單，且主要想作為退休收入及加強老年醫療之用，但仍有許多客戶不知道自己是否適合，在轉換保單上，保戶偏好年金險，在辦理意願方面，北部>中部>南部。

國壽表示，目前開放12項已繳費期滿的壽險保戶申請保單轉換，其中，年金險保障可領30年，即使沒領到30年者還可留給家人領，至於轉換醫療險以及長看險者，60歲以上的保戶才需體檢，較原先的55歲鬆綁。