台灣銀行家/向日本學習打造銀色金融企業

台灣銀行家9月號。(圖/金融研訓院提供)

撰文/賴怡欣

日本目前是處於高齡化、少子化的社會,是全球老得最早的國家,而台灣目前出生率低到全世界倒數第二,據統計台灣從65歲以上人口占總人口比率由14%提高到20%,僅需7年的時間,所以台灣是全球老得最快的國家。高齡化、少子化是目前台、日雙方共同必須面對的問題,日本因為較早遇到這些問題,所以起步早、有經驗,有許多地方值得台灣借鏡。

為實地了解日本銀行業做法,銀行公會理事長、臺灣金控董事長李紀珠帶領「銀行公會日本新興金融交流考察團」,於今年8月2日至8月4日率台灣金融業高層赴東京參訪三井住友信託銀行及新生銀行,就銀髮金融主題進行交流。

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三井住友銀行係以其核心的私人銀行服務,提供銀髮族群遺囑信託、家庭信託等服務與商品,此外並自2014年起,於東京、大阪及名古屋等都會地區推行逆向抵押貸款等業務,滿足日本三大都市圈地區老年人的需求。新生銀行則因應日本人口少子化及老齡化之社會發展趨勢,積極發展對於高齡照護機構經營者之無追索權貸款,以及發行專事健康照護設備投資之不動產投資信託
基金(REIT)。

健康醫療不動產投資信託

日本是台灣最鄰近的早期工業化國家,他們的很多做法也值得我們參考。比如說日本的健康醫療不動產投資信託,就幫這些機構的投資者達到資金流動的目的,也可以鼓勵投資,算是相當好的做法。綜觀日本經驗,長期健康照護機構的完善建置,必須由金融機構詳加規畫資金使用、報酬,再由不動產機構覓得良好區位的建置地點、提供土地,最後,由照顧細緻的照護機構來完成。因此,日本良好營運的健康照護機構多半有護理、金融及不動產3類不同職能的機構加入,共同努力完成。

近年,日本金融市場完成了3件健康照護不動產投資信託案例,證券的年收益率約在3.5%∼4%之間,對於具有大額資金的投資者來說,在日本低利率資金環境下,還算是不錯的投資機會,也協助解決建置銀髮照護機構的資金需求。

※ 精彩全文,詳見《台灣銀行家9月號》。
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關鍵字: 台灣銀行家日本銀髮金融企業

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