天下/利明献:中信數位改造 是革自己的命

作者:天下編輯部

在金融科技(FinTech)、區塊鏈入侵傳統金融業的時代,親歷中國銀行快速崛起,互聯網+時代催生新型態網路銀行等變革,中國信託商業銀行副董事長利明献,在「2017天下經濟論壇」演講時,提出金融銀行業的第一手觀察。以下是利明献的演講記要:

現在雖然大家都在談創新,但傳統經濟還是全球產值最重要的部份,無可避免還是受到新經濟(新金融)的挑戰,傳統產業當然也要轉型與升級,因此今天的演講主題分三個方面:一、亞洲金融業的發展;二、就我六年在中國的經驗,談中國金融的現狀;三、台灣的金融業到底何去何從,新南向或數位化?

全球金融銀行在過去五年的成長,在市值、資產等方面,在去槓桿的過程中其實恢復得滿好的,五年多來它們的市值,複合成長率都超過10%。

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在亞洲地區,令人意外的,韓國在這幾年產業情況調整及經濟表現都不好,台灣表現還可以(市值成長8%、資產成長10%),其他像菲律賓、印尼、泰國表現都不錯。

大致上說,全球銀行正在復甦,所有銀行也都面臨三個C的挑戰,成本(cost)、法規要求(compliance),以及資本(capital)。

中國銀行業的崛起

2009年當全世界都在金融危機之中,中國政府在溫家寶總理一聲令下,四兆人民幣的信貸方案,促使中國在全世界經濟負成長時,還能有9%的GDP成長,並且持續三年之久,完全是刺激方案所導致。但副作用是嚴重的資源錯置,種下日後習近平啟動改革的重要原因之一。

這五、六年來,中國經濟朝向三個階段邁進。第一、三期疊加,成長換檔,從9%的GDP成長換到6%;二、結構調整,市場轉型;三、2013年後出現新名詞「新常態」,從高速放緩到中高速的成長,從出口改內需,喊出高端製造,成長動力再創新等。

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另外,門檻降低,網路銀行興起,逐漸走向市場化,與金融產品走向複雜,進入深水區。值得關注的是,中國影子銀行的規模,情況嚴重,控管不良的話,潛在風險大。

中國有全世界最大的網路銀行,在擁抱互聯網+的時代,目前100多家銀行,還是不夠。2015年開放了五家銀行;2016年,新增的百信銀行(傳統的中信銀行和百度聯合成立),及四川小米銀行(四川首富劉永好結合小米的雷軍),這兩家新型的、純互聯網銀行在2016年被批准,是互聯網+時代,鼓勵創新的範例。

台灣金融業:往南走或數位化?

不要忽略,台灣銀行業在2016年是負成長的事實,有能力去海外競爭的還屬少數,所以風險還會擴張。在台灣市場要尋找新藍海,還需透過更多的整併。

但台灣接受科技的能力很快,最近12月通過立法,鼓勵金融業與非金融業的合作創新,中國信託去年加入R3區塊鏈,內部進行數位金融的改造,是革自己的命,為未來客戶的需求,除了保持業界第一外,繼續尋求海外擴充的機會。

最後一點,川普的強勢美元政策,將會對市場帶來更多不確定性。

關鍵字: 天下雜誌CWEF論壇FinTech區塊鏈中國信託利明献CWEF

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