圖文／鏡週刊
暑假進入旅遊旺季，出國玩最怕遇上衰事，舉凡班機延誤、行李遺失、護照被偷都很掃興，萬一發生意外或突發疾病危及生命，國外的醫療費用更令人咋舌。想轉嫁這些風險，就一定要搞懂海外旅遊相關保險的投保眉角，才能買對、保夠、而且理賠到。
綜合專家意見，以下歸納出國旅遊買保險、做好保障一定要注意的6重點。
重點1、突發疾病不賠既往病史
磊山保經高級業務經理張若梅舉例，出國前曾因急性腸胃炎就醫，那麼出國發生相同病症則不理賠。有些保單認定就醫紀錄的基準是出國前90天，有的則規定出國前180天，較嚴格。
重點2、在境內不賠不便
去年桃園機場淹水，導致旅客行李泡水毀損，萬伊雯指出，「不便險只理賠海外旅遊期間，如果人還沒出境就遇上衰事，有投保不便險仍不會理賠。相對來說，若是人飛到國外，才發現行李泡水毀損，會理賠。」此外，多數不便險不理賠「出發地」的班機延誤，以及「返回出發地或居住地」的行李延誤，因這些情況都算人在境內。
重點3、信用卡贈飛安險保障陽春
刷信用卡支付機票全額或8成以上團費，發卡銀行會贈送保額800萬元至3000萬元不等的旅行平安險，劉鳳和指出，「那只能算是『飛安險』，因為多數只保障投保期間搭乘大眾運輸工具所發生的身故或殘廢傷害。」
以流通量最高的中國信託卡為例，當地登記許可、行駛在固定航路線運送旅客的飛機、火車、高鐵才算公共運輸工具，但搭公車、遊覽車、計程車、遊輪、纜車發生意外不在承保範圍，因此完整的保障最好另買一張旅平險，才能保「全程」。
重點4、老幼婦保障不同
懷孕投保一定要告知，必要時提供媽媽手冊及醫生開立的適航證明，若未告知且發生事故，保險公司可以不賠。此外，保險公司針對高齡者有保額上限，每家規定不同，年紀越大保額越低；未滿15足歲的小孩，保額則只能買200萬元，且沒有身故保險金，僅理賠傷害疾病。
重點5、急難救助有上限
部分旅平險會附贈海外急難救助，提供旅遊、醫療、法律諮詢等服務，但有些服務是限額補助，例如安排親屬前往處理後事，補償住宿費，保險公司針對同一急難事故會提供上限2萬至5萬美元不等的補助，超過部分由保戶自負；有必要返國治療者，會協助安排「定期航班」轉送。但若想比照幾年前林志玲摔馬搭乘「醫療專機」，得自掏腰包或加保「海外醫療專機附加條款」。
重點6、遇恐攻產壽險理賠金額不同
國際恐攻事件頻傳，出國碰上賠不賠？如果是跟產險公司投保旅平險，因有納入「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款」，所以會賠，但死亡保險金最高僅200萬元，且單一事件理賠總額上限10億元，也有產險公司將恐攻列為除外不賠；壽險公司則無理賠限額，而一般除外不保戰爭、內亂，未將恐攻除外。至於不便險，要留意保單條款有沒有除外不賠「恐怖活動」。
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