行員盜用存款連環爆！ 金管會：內控沒改善繼續罰

▲京城銀行20日爆發行員盜用20多名客戶存款(圖／本報資料照)

記者戴瑞瑤／台北報導

銀行行員堅守自盜事件近2年層出不窮！京城銀行今天(20日)爆發行員在10餘年期間，盜用客戶存款超過2600萬元，除此之外，包括彰銀、日盛銀、土銀都在近年連環爆出行員盜用客戶存款，這些銀行都已被金管會開罰，尤其土銀因為是累犯，金管會更是加重罰則。而金管會若在金檢時發現內控仍沒改善，也會繼續開罰。

銀行若發生行員監守自盜的舞弊行為，通常金管會都會以內稽內控缺失，向銀行開罰。依照銀行法第129條第7款規定，罰款為200萬至1000萬，銀行局主任秘書陳妍沂也強調，該銀行若在近年連續發生，就代表銀行內控有重大缺失，金管會都會加重開罰。

土銀樹林分行，在今年2月收到客戶檢舉，有一位行員在2014年3月至4月間私自挪用了客戶2筆定存共80多萬，一直到2017年該客戶過世後由家屬繼承，家屬對帳發現帳款對不起來，向土銀檢舉後事件才爆發。當時金管會考量土銀在2013年也發生行員挪用客戶790萬存款，顯示土銀沒有改善內控機制，加重罰款300萬元。

而彰銀台北分行在今年也爆出，有一名行員利用街友開人頭戶，盜用日籍客戶1000多萬元存款長達10年，直到2014年12月日籍客戶去領錢，事件才爆發，彰銀也立刻通報金管會並移送檢調。但因為事發時間為2003年，根據行政裁處規定，時效為3年，金管會當時無法對彰銀開罰，只能要求彰銀改善後報金管會。

日盛銀則是在去年8月，爆出理專在2011年到2016年間，挪用客戶資金超過4000萬元，還誘騙客戶投資假的金融商品，金管會重罰日盛銀行600萬元。

對於銀行行員舞弊事件層出不窮，銀行局主任秘書陳妍沂坦言，金管會對銀行在內控上都會設法要求加強管理，但其實行員舞弊比較難靠法規來控制，因為牽涉到銀行內部執行問題，還有各銀行主管對行員是否落實內部規範，跟行員自身的自制行為也要控制好。

金管會主任秘書邱淑貞表示，因為客戶會信賴常往來的行員，自己把存摺或印章等託給行員代為處理，貪圖方便，這也變成行員有機會做出舞弊的事件，而客戶通常也都要好一陣子才會查覺到異狀，客戶自己還是要注意不把存摺、印章等交給行員代為處理。

銀行局主任秘書陳妍沂表示，每一家銀行在內控上的弱點都不太相同，在案件爆發後，金管會都會要求銀行檢討內稽內控缺失，並且報金管會。而金管會每一年半到兩年都會固定進行一般金檢，若銀行之前有發生過行員舞弊事件，在金檢時也會特別針對該項缺失稽核，確認是否已經改善，若發現沒有改善會繼續開罰。