新鮮人想存錢百萬？　這4招一定要學起來！ | ETtoday財經雲

存錢好難！存錢好無趣！…存錢有時候很煎熬，但老老實實把錢存下來的成就感難以言喻，尤其是第一桶金威力驚人，因為它是滾出第二桶、第三桶、甚至第N桶金的基礎。現在就讓存錢達人教你4招滴水不漏的存錢方法，你也能強力存出人生第一桶金。

踏入秋意漸濃的10月，許多新鮮人進入職場已滿3個月，剛過試用期，此時正是為自己展開存一桶金作戰計畫的最好時機，日本甚至把每年的10月17日訂為儲蓄日，可見儲蓄是理財的基石。

第一桶金有什麼了不起？其最大的價值在於可以滾出更多桶金。像股神巴菲特的第一桶金是自幼到大學期間打工存下來的2萬美元，而有了這一桶金之後，他因此累積驚人的財富。

多數人認為一桶金是100萬元，41歲的中國人壽處經理鄭景杰則認為，存一桶金的重點不在於金額，而是你設定的理財目標是什麼。16歲起就半工半讀的他，最初訂定的儲蓄目標是50萬元，做為到歐洲3個月的壯遊基金。

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「當時是大四，已經沒什麼課。我下課後到麥當勞打工，然後去便利商店值大夜班，清晨再去送報紙，每天睡不到4小時。」每天忙著打3份工，自然沒時間花錢，結果20歲鄭景杰就達成了目標。

踏入社會後，他為自己設定的目標是26歲存到100萬元。「退伍後，原本第一份工作是工程師，但只做了7天，因為和資深同事聊天時，問了他們的年資和薪水就決定離職。」

鄭景杰解釋，如果要在6年內存到100萬元，每月要存1.3萬元，雖然若以月薪約3.3萬來說，也不是達不到的目標，但撥打算盤後，他還是毅然轉行當保險業務員，「因為做業務可決定收入的高低，努力和薪水成正比，且愈忙愈少花錢。」

26歲那年，他在中壽的年薪加獎金突破百萬元大關，同時也達成100萬元的儲蓄目標。接著，他又在30歲，提早達到擁有500萬元淨資產的目標，「我的方法主要是透過儲蓄險、基金和零錢撲滿等方式，滴水不漏地存。」

如果你是社會新鮮人，現在就該擺開存錢大陣，因為第一桶金的威力在於創造第二、三…桶金；如果你已經工作多年，尚未坐擁一桶金，那麼更要急起直追了。達人分享以下4招，可以幫助你強存一桶金。

第一招：每月1.3萬元買儲蓄險，6年存百萬

「存一桶金的概念，主要是考慮本金，即使儲蓄險的保單利率不如從前，但保本一定做得到，而且最重要是養成一種強迫儲蓄的習慣。」鄭景杰強調，年輕人缺的是像50萬元、100萬元的大錢，而不是5000元這樣的小錢。

鄭景杰的儲蓄習慣養成，是在16歲時買了第一張郵局銷售的儲蓄險。雖然每月繳約2,200元保費，10年期滿之後，現金價值近30萬元，看似不多，卻幫他培養了存錢的好習慣。

「任何理財都是從儲蓄開始的。」接著，他在19歲至25歲間，陸續買進4張終身還本型的儲蓄保單，隨著薪資的成長，他擴大保額、逐步增加月繳金額，財富累積的速度也愈來愈快。

鄭景杰特別提醒年輕人：「別太早買車，一旦背了5年車貸，30歲之前就無法存錢。」理由是，車貸的實際利率達7%，加上車子的價值5年減損一半，不如調整先後次序，先存到一桶金，6年後想買車再說。

捷安達國際保經公司董事長吳鴻麟則建議，大學畢業生倘若每月賺3萬到4萬元，可以考慮投資型保單，在做好風險保障之後，剩下的錢去投資基金，透過積極性的標的，可達到更好的儲蓄效果。當然前提是對投資市場及方法要有一定的掌握度。

第二招：「52週階梯存錢法」進階版，每年多存13萬

2年前，人氣旅遊部落格「走走停停，小燈泡在旅行」版主Difeny開始實踐「52週階梯存錢法」，當時單純是想存一筆全家人的旅行基金，要在一家四口極有限的可支配所得中，再擠出逾10萬元。

所謂的「52週階梯存錢法」，就是第一週存100元，接著每週再比前一週多存100元，比如第二週存200元，第三週存300元，以此類推，52週後將會存到逾13萬元。Difeny實踐2年的心得是「反過來存」，堪稱是進階版。

「因為金額是累加的，到後來一星期要存4、5千元，存到後面會很無力，很容易放棄。」Difeny說，「每一年開始訂計畫時較有動力，所以倒過來存，先苦後甘達成率較高。」

不僅如此，Difeny還利用沒有提款卡的「隱形」戶頭，只進不出，以免忍不住花掉，「當你規律且有紀律去存錢，就會看到成效。」靠著52週的強迫儲蓄法，Difeny如今每年多存13萬元，一家人的旅費不成問題。

第三招：零存整付，一年多存12萬

低利率時代，定存利息不夠看，但透過「零存整付」的小額存款方法，卻能幫助剛出社會的新鮮人守住錢，又賺到比一般活存高的利息。

零存整付，類似定期定額的概念，就是每個月固定存入一筆金額，約定存滿一定期間，到期後一次把本金與利息提領出來。假設你想在1年內存下12萬元，只要每個月存入1萬元，即可達標。

若存款達到300萬元以上時，建議透過拆單來活化定存，因為一般定存的牌告利率比大額存款（目前300萬元就算大額存款）來得高。舉例來說，台北富邦銀行的牌告利率，300萬元以上的大額存款，一年期定存利率才0.15%、期滿利息為4,503元。如果拆成3筆各100萬元定存，以一年期定存利率1.065%計算，三筆定存的利息合計是32,106元，兩者的利息相差了逾27,000元！