防堵金融犯罪出新招?律師劉家全:可用FinTech做客戶分級

▲▼德勤商務法律事務所專案顧問律師劉家全。(圖/勤業眾信提供)

▲德勤商務法律事務所專案顧問律師劉家全。(圖/勤業眾信提供)

記者林昱均/台北報導

為迎合國際標準,台灣去年6月大幅修正洗錢防制法,勤業眾信旗下德勤商務法律事務所建議,未來台灣除了可參考國外建立大法庭制度統一法律見解外,也可針對金融科技(FinTech)的使用,將身分識別及交易有效性做分類,打造更完善的金融監理制度,金融科技新商機也會隨之浮現。德勤商務法律事務所專案顧問律師劉家全建議,未來可建立「風險等級歸戶」機制,將各個客戶做等級分類,並判斷其金融審查力度,有望完全發揮洗錢防制。

勤業眾信聯合會計師事務所總裁郭政弘指出,區塊鏈、大數據及人工智慧等創新科技,使產業疆界重新定義,也不斷衝擊既有法律框架,面對國內外法令發展日趨嚴格及新型態商業模式對產業和法規制度的衝擊,企業須由上而下深化法令遵循觀念,以符合金管會今年3月公布的「2018新版公司治理藍圖」目標。

劉家全建議,未來金融機構可逐步建立一套邏輯性與完整性兼具的風險評估方法,以評估既有客戶與業務風險,比如依據客戶ID建立「風險等級歸戶」機制,作為判斷是否需加強審查。

換言之,劉家全認為,未來客戶在各式金融貿易下,系統也會不斷更新客戶與地域的「風險賦值」,並將此業務內容的產品風險賦值與既有產品風險賦值加總,以重新確認「風險總值」落點區間,定義個別業務關係風險等級,並取所有業務關係中風險等級最高者,作為客戶風險等級歸戶結果。

[廣告]請繼續往下閱讀...

劉家全則強調,一旦完成風險等級歸戶,即應依照客戶風險評估方法及歸戶機制,落實加強與定期審查的目標,並視時強化監控力度,以實踐以風險為基礎的洗錢防制制度。

德勤資深律師陳盈蓁也指出,未來隨著商品、市場、競爭者界線難以界定,傳統證交法、公平法、金融法規是否足以適用或應另訂新法,成為政府及業者的一大挑戰,必須從「基礎建設法規」與「身分識別及交易有效性」去做管控。陳盈蓁認為,政府若能明確立法建立標準,或參考IPO制度使其合法化,並加入券商、會計師與律師等第三方單位參與檢視,將更能保障投資大眾的權益。

▼未來透過科技分析客戶的風險程度,有望降低金融犯罪的可能性。(圖/達志示意圖)

▲▼保險科技發展,未來投保可望採用生物辨識確認身分。(圖/達志示意圖)

關鍵字: 律師金融業會計師事務所會計師國際台灣美國全球調查經濟犯罪金融勤業眾信德勤KPMG資誠PWC安侯建業經濟台灣勞工金融圈貪腐賄賂google企業

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

漏洞百出?社交軟體淪個資外洩管道 邱述琛:5指標檢視App

漏洞百出?社交軟體淪個資外洩管道 邱述琛:5指標檢視App

臉書、LINE紛紛傳出隱私設定的過度蒐集,也讓社群軟體與資安漏洞再次畫上等號。KPMG數位科技安全服務協理邱述琛指出,社群軟體的滲透度高,又有電子支付等多項服務,他建議用戶以5大指標檢視自己的App,包括安裝時默認同意事項的條款、隱私設定、蒐集個資程度、避免暴露過多隱私和手機是否經過破解或越獄(又稱JB)。

2018-05-05 01:40

看懂恐慌指數 輕鬆掌握股市波動

看懂恐慌指數 輕鬆掌握股市波動

今年來全球股市震盪加劇,貿易戰、地緣政治…都讓投資人心慌,代表投資人信心的恐慌指數,更是從2月美股發生股災後出現飆漲,至今仍在20點上下徘徊。到底恐慌指數與股市有何關聯,以下圖文告訴你。

2018-05-01 08:56

2個條件 挑出優質高殖利率股票

2個條件 挑出優質高殖利率股票

許多投資人對高殖利率股票存在迷失,經常看到殖利率高就衝動買進,卻忽略背後可能無法填息的情況。專家表示,買高殖利率股票是一種防禦型投資策略,這與挑攻擊型股票的思維不同,因此建議以股價波動低、獲利穩定的龍頭企業為首選。

2018-05-01 10:02

吃相難看!3成8受訪者指出 商業賄賂行為普遍存在

吃相難看!3成8受訪者指出 商業賄賂行為普遍存在

安永聯合會計師事務所發布2018年《安永全球舞弊調查》報告,調查顯示,在55個國家與區域的2,550名企業職員之中,有38%的受訪者認為賄賂和貪腐行為在商業活動中普遍存在。另外,近年來因反貪腐、反詐騙意識提升,全球78%的受訪者認為企業有明確的規定以懲處不當行為,但只有57%受訪者認為真的有人因不當行為受到處罰。

2018-05-01 23:10

專訪/談網路治理 NCC主委詹婷怡:要走向去中心化

專訪/談網路治理 NCC主委詹婷怡:要走向去中心化

網路犯罪或資通訊問題是否有法可管?對此國家通訊傳播委員會(NCC)主委詹婷怡今天(27日)接受本媒體專訪時表示,網路世界跟現實世界一直都連結在一起,網路只是實際人類的工具,既有世界的法規本來就會適用到網路。對於網路治理部分,詹婷怡也坦言,「網路治理從過去線性、中心化的極權,勢必會走向去中心化(或分散化)。」

2018-04-27 19:23

專訪/黨政軍條款怎麼處理?詹婷怡:維護新聞自主的原始精神最重要

專訪/黨政軍條款怎麼處理?詹婷怡:維護新聞自主的原始精神最重要

外傳國家通訊傳播委員會(NCC)已經針對黨政軍條款放寬到間接持股上限到5%達成共識。NCC主委詹婷怡今天(27日)接受ETtoday新聞雲獨家專訪時表示,黨政軍原始的精神是「維護新聞自主空間、健全民主政治發展」,因此「黨政軍條款須調整,但絕對不會廢除,這是我的堅持。」

2018-04-27 19:38

專訪/民視授權爭議 詹婷怡:頻道應呈現應有價值

專訪/民視授權爭議 詹婷怡:頻道應呈現應有價值

民視和3家MSO(多系統經營者)業者的授權金爭議,國家通訊傳播委員會(NCC)拿出有線廣播電視法和衛星廣播電視法的「霸王條款」,要求不得下架和斷訊。對於這起風波,NCC主委詹婷怡今天(27日)接受ETtoday新聞雲專訪時表示,NCC的主軸有兩個:一是消費者權益,二是不會介入市場機制。詹婷怡認為,「我希望頻道能呈現應有的價值,系統業者可以去做價格調整,但不能說頻道內容是沒有價值的。」

2018-04-27 17:43

台北101做歐盟個資保護驗證 找鄰居KPMG幫忙

台北101做歐盟個資保護驗證 找鄰居KPMG幫忙

台北101做為台灣精品百貨零售的地標,掌握了大量的個人資料,其中不乏許多VIP客戶,因此台北101也研擬用國際最嚴格的歐盟通用資料保護規則(GDPR)進行個資系統改版,並找來同在101辦公大樓內的4大會計師事務所之一KPMG安侯企管顧問公司規畫。台北101總經理指出,個資保護是無可迴避之責任,只有採用最佳實務的個資管理標準,才能有效因應風險變化。

2018-04-26 11:19

儒鴻11月營收月年雙增 廣越年減近5成估明年Q2需求轉正

儒鴻11月營收月年雙增 廣越年減近5成估明年Q2需求轉正

紡織三雄儒鴻(1476)、聚陽(1477)、廣越(4438)公布11月營收,儒鴻11月營收近30億元、月年雙增,更看好明年Q1持續成長;聚陽同樣看好明年Q1勝過今年Q4;廣越則受到淡季影響,11月營收月年雙減、創今年新低,估明年Q2需求才會轉正。

1970-01-01 08:00

不只台積電、三星 輝達:希望有第3個合作夥伴

不只台積電、三星 輝達:希望有第3個合作夥伴

輝達(NVIDIA)目前有2大優秀的代工合作夥伴,分別是台積電(2330)及三星,近期輝達首席財務長Colette Kress 在瑞銀全球技術大會中接受訪問時坦言,「輝達當然希望有第三家合作夥伴,不一定是不同廠商、可能是不同地區的同一廠商,台積電美國廠可能是選項之一。」而輝達CEO先前也對於和英特爾(Intel)合作持開放態度,顯見輝達不排除有第三家合作夥伴。

1970-01-01 08:00

讀者迴響