破解保險規劃退休金五大迷思 趕走退休金絆腳石

中國人壽宏觀通訊處業務主任黃柏仁指出,錯誤投保迷思造成累積退休金的絆腳石!(圖/記者江羚瑜攝)

記者江羚瑜/台北報導

勞保基金的破產危機引發各界高度關注,尤其是廣大的青壯年勞工,恐面臨繳得多、領得少的窘境,因此,善用保險來達到老而無憂的退休目標,漸漸受到現代人的青睞,不過,國人有哪些常見的錯誤投保迷思,造成累積退休金的過程難以達成目標呢?中國人壽宏觀通訊處業務主任黃柏仁指出,國人常因下列的錯誤觀念而造成累積退休金的絆腳石,不可不慎!

黃柏仁指出,「不清楚保險商品內容」是最多人常見的困擾,綜觀琳瑯滿目的保險商品包括養老型、還本型、年金型、分紅型…等各式險種,不同族群的需求也截然不同,面對艱澀又難懂的保險條款,除了使多數人聽得霧煞煞,更常以為有生存金,但實際上卻沒有,當分不清楚商品內容而買了不符需求的保單,枉繳數年保費之後才發現不符合預期,自然不易達成退休目標。

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此外,「誤把投資當定存」也是國人運用保險做為退休理財時常犯的迷思之一,黃柏仁表示,很多人買投資型保單之後,便把保單當成定存單,並沒有養成定期檢視的習慣,導致一旦面對較大的市場波動時,未能適度地更換投資標的,往往導致達到停利點時未能及時獲利了結,而停損點又來不及適度地轉換標的,造成退休金的累積過程中,因市場起伏而蒙受程度不一的損失,實在相當可惜。

然而,「中途解約」則是保險理財的最大忌諱,但黃柏仁也發現,若保戶在短時間內因資金臨時無法周轉、或面臨無法續繳保費時,幾乎都希望透過提前解約保單來解決燃眉之急,最後導致過去已繳保費幾乎無法領回,使距離退休金的累積目標更加遙遙無期。

近年來,美元保單躍居為保險市場的主流商品,不過,黃柏仁卻建議別輕忽「匯差」,外幣保單的熱賣主因在於高利率相當誘人,然而外匯市場瞬息萬變,很可能等到換回台幣後,不料賺了利差卻賠了匯差,才發現空歡喜一場。

此外,國內通膨每年以2~3%的速度增加,黃柏仁指出國人投保時常「未將通膨問題列入考慮」,建議保單規劃退休金時別忽略通膨,以免真正到達退休階段時,生活品質卻大打折扣。無論是社會新鮮人、三明治族群、退休族等不同族群,不論是否延後退休,都要面臨「退休」的重要課題,只有趁年輕及時提前準備、持之以恆,才能享有樂活的銀髮歲月。

關鍵字: 保險規劃退休金中國人壽

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