法令政策限制多 台灣保險業進軍大陸大不易

▲北京永達理保險經紀深圳分公司副總葉明達。(圖／記者江羚瑜攝)

記者江羚瑜／台北報導

台灣保險市場日趨飽和，面對大陸擁有13億人口、平均年國民所得提升快速、農村城市化、世界工廠轉型為世界市場等優勢，都是吸引國內壽險業跨足大陸市場發展的原因，然而，台灣與大陸的保險市場，從人才、法令到保險商品等發展過程都不盡相同，北京永達理保險經紀深圳分公司副總葉明達表示，台灣前往大陸拓展保險市場時，易受限於法令限制、在地人文價值、管理模式…等種種因素而困難重重。

如果前進大陸保險市場，台灣壽險人才具備哪些優勢？葉明達表示，台灣壽險顧問相對有較完整的教育訓練制度，個人行銷的軟實力素質佳，反觀大陸保險人才的教育訓練，大多僅侷限於行銷話術及商品亮點說明罷了，至今大部分營銷單位依然停留在「有人有業績、有樹有鳥棲」的傳統思維裡，把保單視為投資商品來銷售，比獲利點，保障十分有限，反而忽略保險真正的意義與功能。

葉明達指出，現今大陸GDP居亞洲國家之冠，在「利率市場化、匯率自由化、人民幣國際化」等三化政策下，未來人民幣的需求將十分強勁，將像美元是世界流通的強勢貨幣，而最夯的美元保單早已躍居保險市場的主流商品，相信未來人民幣保單，也將躍居保險市場的主流商品。

不過，大陸保險產業的發展歷程，也與其他國家大相逕庭，葉明達分析，從資料顯示先有保險公司、再出現保險法，而監理機關、保監會等主管機關才陸續到位，其中業者背景又以財團、國有企業的比例相當高，加上當地固定的管銷費用高昂，其中外資待遇福利最高、陸資居次、最後才是台資企業，因此國內保險業者欲西進大陸，首先要面對的是長期投入在地化經營的資金成本投入是否足夠，以及高人力成本的薪資福利是否有吸引力，如此才能長久和當地業者一較高下。

此外，相關的政策法令也潛藏著不確定的風險，葉明達分析，很多法令都由各省的保監局各自表述，以「說明、報告、解釋」…等名稱加以詮釋，實際上卻難以法源為依據，也令想向大陸發展的台灣保險業者無所適從。

葉明達強調，以往外派前往大陸發展的台灣業務高層，為求快速成長往往只在乎招募人員，而忽略隊人員素養的要求。因此在營銷方面的教育訓練無法紮實，不過，大陸業務人員具備「狼」性格、企圖心強學習動力夠，但常流於眼光短視，未能將台灣的保險行銷經驗發揚光大，相當可惜。

台灣壽險業欲進軍大陸市場，尚需仰賴大陸鬆綁各項相關政策、法令限制，讓兩岸保險市場加速交流，展開良性競爭，葉明達坦言，現階段只能建立區域橋頭堡，不適合全國各地同時遍地開花，否則恐面臨極大挑戰。