懶人退休規劃法!組合基金輕鬆買 坐等月領退休金

▲▼投資理財。(圖/翻攝自Pixabay)

▲ 民眾必須盡早規畫退休金。(圖/取自免費圖庫pixabay)

記者李瑞瑾/綜合報導

台灣進入老年化社會,再加上年金改革議題發酵,民眾愈來愈有規劃退休金的意識,但可能大多數人並未開始著手準備,或者開始存錢卻無系統性的退休金規劃,近期包含國泰、群益都推出了新的退休組合基金方案,民眾可以依照自己的需求,好好規劃退休生活。

根據金管會資料顯示,一般上班族若依目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其退休所得替代率不到3成,遠低於世界銀行所建議的7成以上。因此,退休後想過得自在輕鬆,除了現有的勞保及勞退基金外,建議民眾仍須有其他的理財規劃。此外,壽命愈來愈長,隨年紀漸大而增加的醫療支出,都是要面臨的退休風險,退休金準備是每一個人都要面對的重要議題,且絕對不是等到退休那天才開始盤算。

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▲▼             。(圖/國泰投信提供)

▲ 國泰泰想退目標日期組合基金小檔案。(圖/國泰投信提供)

國泰投信推出「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」,名稱上的年份對應的就是投資人預期的退休年度。基金經理人將依退休年度適用的「生命週期資產配置曲線(Glide Path)」主動進行資產配置,投資人只要決定自己預計退休的年份,選擇相對應的產品即可,例如預計10年後退休,就可以選2029目標日期組合基金。

國泰泰享退系列基金經理人林庭妤指出,目標日期基金在美國是最熱門且行之有年的退休規畫產品,更適合各年齡層作為退休準備的投資工具。此外,這套目標日期組合基金以「類年金」機制提供多元彈性的買回方式,投資人可於目標日期後,選擇一次買回、部分買回或按月買回,資金運用方式相對有彈性,也能夠在國民年金或勞保之外,安排專屬於自己的月退金。

▲▼群益全民退休組合傘型基金小檔案。(資料來源:群益投信、2019/07/03)

▲ 群益全民退休組合傘型基金小檔案。(資料來源:群益投信、2019/07/03)

另一方面,群益投信推出「群益全民退休組合傘型基金」,旗下包含3檔子基金,分別為群益全民安穩樂退組合基金、群益全民優質樂退組合基金,以及群益全民成長樂退組合基金,目標風險類型依序為保守、穩健、積極,皆提供台幣和美元計價級別,將於7月15日開始募集。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,按積極、穩健、保守三種投資風格,以股債指數簡單示意來進行投資組合報酬風險比試算,自2009年1月至2019年5月近十年期間,歷經金融市場數次多空趨勢交替,三種風格的投資組合均能達到報酬風險比超過1的效率投資,顯示目標風險組合基金適合作為退休理財核心配置。

關鍵字: 退休基金目標日期基金傘型基金國泰群益

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